SINERGÉTICOS VOL 2

¿Cómo dejar de ser esclavo del dinero? Hay cuatro formas en la cual tú eres esclavo del dinero. Una es cuando no ganas lo suficientes. La otra es cuando tienes tus gastos fuera de control. Otra es cuando tienes un sobreendeudamiento y eres esclavo del banco. La energía es importante para el tema del dinero. Definitivamente. ¿Qué asociación hay? Tiene que ser tu energía mental, tiene que ser tu energía espiritual, tu energía material. Y cuando tú conectas todo eso es cuando tú lo construyes. ¿Cuál dirías, amigo? Que es el error que mantiene pobres a millones de personas. es no entender que en algún momento esos ingresos van a disminuir, porque mientras estás generando el dinero, es momento de darle una buena ubicación. ¿Por qué crees que tantas personas se meten en broncas con las tarjetas de crédito? Porque piensan que es una extensión de su salario. El punto es de que no son los primeros meses sin intereses, sino es cuando ya sumas otra compra de meses sin interés, otra con mes interés, otra con meses sin intereses y lo que pasa es que se empieza a acumular la cantidad de dinero que tú tienes que pagar al mes. Cuando acuerdas estás hasta el cuello, hasta el cuello. Y ya. ¿Cuál sería el paso número uno para alguien que en verdad quiere establecer las bases de su libertad financiera? El paso número uno es empezar chachín chachín. Diles que hagan chachín aquí para que no se duerman en el podcast. Chachín. Vamos chachín. A ver. Una, dos, tres. Chachín. Amigo, bienvenidos energéticos. Gracias nuevamente por venir, por compartir. Segunda vez. Se siente diferente, amigo. Pues encantado de estar aquí, de sumar, de reconocer todo la labor que has hecho, de impactar la vida de tantas personas y pues para mí ha sido una experiencia extraordinaria desde conocerte a ti, desde conocer lo que haces tu visión y sobre todo a toda la gente que estás impactando en el día a día. Así que gracias nuevamente por la invitación. Yo estoy trabajando y he aprendido más también de la última vez que platicamos. He tenido grandes mentores, conocido eh libertad financiera, libertad bursátil, el tema de las deudas y me he dado cuenta, amigo, que hay mucha gente allí afuera en redes sociales, lo platicábamos ahorita fuera de cámara hablando de libertad financiera, de inversiones. Yo me atrevería a decir con mucho respeto, voy a cuidar mis palabras, que el 60 70% es puro pedo, cabrón. o leyeron un libro y se pusieron a dar un consejo en en este en redes, pero no tiene libertad financiera o no le entienden a las inversiones o no tienen su mentalidad o no están reconfigurados para eso, pero lo están enseñando. Y creo que hay mucha confusión. ¿Por qué? Pues yo pienso que es muy fácil repetir las palabras de alguien más o de leer un libro y decir, "Este libro me hace sentido, es un concepto interesante y pues lo replico." Y pues una cosa es que el video sea viral y que la persona pueda decir algo que las demás personas quieran escuchar y la otra es que realmente tenga el resultado. Yo soy de la idea de que para poder enseñar algo tienes que tener el resultado de lo que estás enseñando. Le digo a la gente, pues te puedes enseñar la libertad financiera porque soy financieramente libre. te puedo llevar a 10 veces tu libertad financiera porque tengo el resultado. Y creo que a lo largo del camino siempre hay retos cuando estás construyendo tu camino a la libertad financiera o a cualquier otra meta. Y solo cuando uno tiene el resultado, pues puede guiar a las personas a través de los obstáculos, de los retos y de las situaciones que se presentan. Pero cuando no te das cuenta que está vacío el mensaje y aunque en algún momento estas personas pueden generar pues muchas vistas o cierta viralidad, duran poco eh porque no tienen esa esencia detrás de de lo que están comunicando. dices algo bien poderoso, llevarlo a 10x en el mastermind cuando compartiste el módulo con nosotros de reconfiguración financiera e en la comida algo que se hablaba es pues hay muchos empresarios que ya tenemos libertad financiera, pero manejabas el término de libertad financiera 10x y lo mencionaste como pues yo creo que como unas cinco o seis veces, o sea, ya estás en libertad financiera, decías, "¿Qué sigue?" Te preguntaban, ¿no? Creo que fue una pregunta. Oye, yo estoy en libertad financiera, ¿qué sigue? Llevarla 10x. ¿Por qué? ¿Qué es llevar libertad financiera a 10x? Pues, por ejemplo, si tú eh necesitas, por ejemplo, 50,000 para vivir todos los meses, entonces, volverte financieramente libra quiere decir que estás teniendo rendimientos de tus inversiones de 50,000 al mes. Llevarlo a 10x es que en lugar de tener 50,000 al mes de rendimientos, tendrías 500,000 al mes. No quiere decir que vas a incrementar tu estilo de vida, lo que quiere decir es que estás generando mucho más rendimientos de lo que tú necesistas para vivir. ¿Y cuál es la magia detrás del 10x? que llega un momento en que tu riqueza se empieza a construir a sí misma y crece una mayor velocidad de lo que tú te la gastas. Lo que le digo a la gente, sí, vamos a llegar a la libertad financiera porque te va a quitar esa válvula de presión financiera donde ya no estás trabajando para sobrevivir o para vivir al día a día, sino que vamos a llegar un momento en el que tu riqueza va a seguirse construyendo y vas a poder pensar en el legado y en la siguiente generación y en cosas de mucho impacto para los demás. Amigo, ¿qué es el famoso chachín que haces? El chachín es un Y y ¿de dónde salió? Pues eh no recuerdo exactamente cuál fue el origen del chachín, pero seguramente lo vi o lo asocié con algo. Y el chachín significa recibir dinero. Entonces, eh la forma en la que funciona es que tú pones tu mano en L, ¿no? Pones tu mano en L, agarras la palanca de la caja registradora, ves que son palancas grandes así y jalas la palanca y haces chachín, ¿no? Chachín. Y lo que sucede con las personas cuando hacen el chachín es que se empieza a sentir mucha esa vibración y esa energía. Y nosotros lo practicamos eh con la empresa, lo practicamos y lo compartimos mucho nuestros entrenamientos. La gente se conecta con el chachín y creo que cuando tú utilizas ciertos símbolos vas generando esa misma eh ese mismo esa misma interpretación de los resultados. Y nos toca muchas veces con alumnos, por ejemplo, o algunos empresarios que están en nuestras comunidades empresariales que de repente dicen, "Ya hice chachín, ya hice chachín." Y entonces ellos mismos dicen chachín y todo el mundo va celebrando cada vez que entra el dinero. Y viene también de esa energía de celebrar los resultados que tú tienes, porque en la medida en la que lo celebra se va generando esa energía acumulativa y pues cada vez haces más chachín, ¿eh? Y eso es lo que está detrás de el chachín. Es espectacular ver todos haciendo chachín, chachín, chachín, hasta te emocionas. O sea, es algo, si alguien alguna vez ha estado en una capacitación, en un evento, fue así, nerzo chachín, dígame si no se emocionó más. Háganle como que le hagan chachín, chachín, chachín. Sí, cuando fui a, bueno, cuando tuve el gusto de estar con ustedes en el Synergy, una de las cosas que tenía en la mente es, yo quiero ver a 6500 personas haciendo chanchín, porque no me haba tocado ver a tantas personas y sentir toda esa energía y fue espectacular. Entonces cerramos con tres chachines y fue algo algo bellísimo y ese fue un gran regalo para m. Lo recuerdo como algo muy bonito. Lo recuerdo a alguien. Si alguien fue a Cery, póngame aquí chachín si se acuerda lo se manifiesta. Fue algo bien bonito. La energía es importante para el tema del dinero. Definitivamente. ¿Qué asociación hay? Es que el dinero es energía. No es ni bueno ni malo. Es simplemente neutro, pero es una energía y en la medida en la que tú estás conectado, siento yo que son distintos niveles de conexión. Tiene que ser tu energía mental, tiene que ser tu energía espiritual. tu energía material y cuando tú conectas todo eso es cuando tú lo construyes. Y me parece que entre más energía tengas, más capacidad tienes de generar dinero, sobre todo energía enfocada, ¿no? Porque luego la gente la dispersa la energía. Y te pongo un ejemplo, hay veces que las personas dicen, "Yo tengo este proyecto o este negocio y de repente quiero abrir otro negocio, después quiero abrir otro negocio y otro negocio." Entonces, quieren abrir un montón de negocios y su energía está completamente dispersa. Entonces, el negocio les va a dar una proporción pequeña de lo que les podría dar de resultados. Pero cuando empiezan a concentrarse en un solo negocio y hacer que ese negocio funcione con ellos y ellos y a pesar de ellos, entonces el negocio empieza a multiplicar su energía y sus resultados. Y lo que le digo es, bueno, asegurémonos de enfocar nuestra energía bien en el lugar adecuado hasta que genere un resultado que funcione a pesar de ti o sin ti y a partir de ahí puedes seguir escalando en otros espacios, pero la energía es sumamente importante. ¿Cuándo te diste cuenta que era importante la energía? Pues yo lo empecé a vivir desde mi propia experiencia y desde mis propios resultados. Eh, yo entré este camino de la libertad financiera después de pues después de un reto importante a nivel salud. Eh, lo que me sucedió es que trabajaba en la industria farmacéutica y estaba a cargo del área de sistema nervioso central. Trabajaba muchas horas, dormía muy poco. La lo que pasó con a nivel de salud se me bajó mucho eh el nivel de eh pues yo pienso que son las defensas las que se bajaron. en una visita con un hospital de neurología y neurocirugía, eh pues tenía bajas defensas, se metió un virus en el cerebro y entonces estuve fuera de servicio durante mucho tiempo y me empecé a dar cuenta que la energía le estaba dispersando de una forma distinta. Después, cuando salí y que fue todo un periodo de recuperación, eh conecté con un libro. Ese libro me llevó a conocer este tipo de principios y conceptos y aprender de millonarios y multimillonarios. Y en ese momento fue cuando dije, "Esto es distinto." No, empecé a sentir una vibración distinta. No sentía como ese estrés de mi día a día, sino que ya veía oportunidades, conocí la libertad financiera y esa misma libertad financiera me permitió al menos ver lo que antes no veía, que creo que es lo que le pasa a mucha gente cuando cuando entra a este a estos temas del manejo del dinero, eh, que hay veces que tú no ves más allá porque no tienes un punto de comparación y un contexto alrededor de eso, pero cuando tienes una eh tienes un principio y tienes un concepto de libertad financiera, entiendes que puedes realmente vivir de tus inversiones, entonces tu mente empieza a abrir irse a otro tipo de escenario de posibilidades. Y cuando tú alineas tu energía a esa misma visión es cuando las cosas suceden. Entonces, en mi experiencia yo tuve esta visión de la libertad financiera y empecé a concentrarme, a construirla y en poco tiempo me volví financieramente libre. Ubiqué mis activos de forma adecuada y me generó mi libertad financiera. Y el tener la energía completamente enfocada me ha permitido seguir escalando mi libertad financiera. No porque lo necesite, porque va a cambiar mi estilo de vida, sino porque a partir de eso, desde mi óptica, es entre más resultados puedo generar, más puedo llevar a otras personas a generar esos resultados, que es lo que a mí me inspira. ¿Cómo volverte financieramente libre en poco tiempo? ¿Qué fue lo que hiciste? En mi caso, eh, pues la libertad financiera depende de cómo estén estructuradas tus finanzas. si tienes mucha deuda o poca deuda, si tienes muchos ingresos o pocos ingresos, si tienes ahorros o no tienes ahorros y si tienes capital de inversión o no lo tienes. Dependiendo de ese contexto va a ser más o menos difícil hacerlo. En mi caso, yo lo que tenía era, y eso es lo que lo que le recomiendo a todo el mundo, es eh los gastos que tú tienes mensuales son un elemento importante para tu libertad financiera, porque tu libertad financiera es cuando tú generas rendimientos que van a cubrir esos gastos. En la medida en la que tú simplificas tus gastos y quitas todos los desperdicios, eso se va a facilitar. En mi caso, eh, cuando me volví financieramente, yo tenía gastos bastante controlados, ganaba más, pero no necesariamente me gastaba todo el dinero. Entonces, estaba muy controlado todo esto y tenía, pues recursos que ha habido acumulando a lo largo del tiempo y lo único que hice fue reubicar los recursos y los reubiqué en inversiones que generan ingresos pasivos, ¿no? los ingresos pasivos, que eso es creo que una de las cosas que hace que la gente entienda la tangibilidad de la libertad financiera, porque luego piensan solo que es una idea, pero no que es algo que puedes construir. Entonces, no todas las inversiones te generan libertad financiera desde mi óptica son solamente las que tienen cuatro tipos de rendimientos. Son intereses, ¿no? Yo presto dinero y recibo un interés a cambio. Eh, dividendos, yo compro eh una acción y esa acción es de una empresa que paga dividendos. Entonces, puedo recibir dividendos. eh rentas que tú conoces muy bien ese mundo inmobiliario, ¿no? Es mi negocio principal, vivo de mis rentas, vivides de tus rentas y el último regalías que yo invierto en un negocio y ese negocio me va a pagar un porcentaje de las ventas. Entonces, cuando tú construyes este, pues yo le digo, es como tu tablero de ajedrez con tus fichas donde tienes muchos de estos activos que generan ingresos pasivos, el objetivo es ir acumulando los rendimientos hasta que llegas a ser financieramente libre. Acabas de decir algo que se me hace bien poderoso, amigo. Hablas de la idea de la libertad financiera como una idea. Hay gente que piensa que solamente es una idea y que no lo puede lograr y hay gente que sí, pero no se la cree. ¿Por qué vemos eh cuánto tiempo tienes capacitándote? ¿Cuánto tiempo tienes enseñando y hablando de libertad financiera y reconfiguración financiera, que por cierto le recomiendo mucho sus talleres muy buenos? Pero, ¿cuánto tiempo tienes? Cerca de 15 años. Cerca de 15 años. ¿Por qué la gente lo ve como algo lejano? ¿Por qué lo ve como una idea? ¿Por qué nos cuesta tanto trabajo el bajarlo y decir, "Es mi responsabilidad construirla, no ser millonario, sí tener mi libertad financiera." ¿Qué has visto en 15 años? Eh, yo pienso que es mucho de lo que platicamos al inicio de esta conversación de que hay muchas personas hablando de libertad financiera y no hay una definición que realmente esté aterrizada más que esta que te voy a compartir. Hay muchas definiciones. Hay muchas definiciones. Entonces, muchas personas piensan que la libertad financiera es despilfarrar el dinero y eso va en contra de las reglas del dinero, ¿no? Otros piensan que la libertad financiera es ganar mucho dinero, pero eso no es libertad financiera porque no te hace libre. Te da más holgura y un amortiguador más grande, pero no te hace libre. La libertad financiera realmente es lo que estamos hablando de es poder vivir de mis inversiones. ¿Y cómo vivo mis inversiones? De los rendimientos de mis inversiones que generan ingresos pasivos. Entonces es mucho más tangible cuando dices, "Yo tengo gastos." Y eso es supertangible porque en un presupuesto mensual sabes cuáles son tus gastos. Y la otra es, "Yo tengo que meter mi dinero en vehículos de inversión que sean regulados, respaldados y consistentes." ¿Por qué esos? Por históricamente han generado cierto tipo de rendimientos. Y tú sabes que cuando pones tu dinero ahí vas a generar un rendimiento. Y cuando lo empiezas a ver tangible dices, "Ah, entonces lo que necesito es meter un poco más de dinero para ir completando todos los gastos que tengo." Y en ese momento tú sabes qué acción tienes que hacer metiendo tu dinero en ese vehículo de inversión que te va a generar ese resultado que va a ser un rendimiento. Y en la medida en la que lo haces de forma cumulativa sucede, tarde o temprano sucede y con la metodología que pues he ido optimizando a lo largo del tiempo, normalmente te tardas 3 años o menos. Hay quien lo hace en un mes, hay quien lo hace en un año, hay quien lo hace en dos, en tres, pero es el juego de la acumulación, no es la magia. Y donde uno puede escuchar, por ejemplo, en redes sociales que en un día te vuelves financieramente libre o ven, y este fin de semana serás financieramente libre. Y eso es completamente falso porque la libertad financiera se construye de forma acumulativa. Yo lo que busco es que sean rendimientos que sean consistentes a lo largo del tiempo, porque nada sirve tener un rendimiento muy alto en un día y otra vez y al día siguiente tener una pérdida, ¿no? Entonces, un día eres financieramente libre y otro día no lo eres. Lo que queremos es construirla, irla escalando y cuando pases a otro plano, ¿no? Seguir siendo financieramente libre y poder trasladarlo a la siguiente generación. ¿En qué consiste esta metodología? La metodología tiene distintos pasos, pero la primer parte de este paso es tener claridad de tus finanzas, tu punto de partida. Y para eso hicimos una herramienta que se llama mapa de riqueza, que es muy sencillo para todos, es, digamos, el nombre de la herramienta, pero al final es tener claridad de cuánto dinero ganas, cuánto dinero gastas, ¿no? Entradas, salidas, qué es lo que ganas y lo que gastas. Tienes que tener claro cuánto es lo que valen tus activos, desde tus posesiones que tienen que ver con tu estilo de vida, como de tus inversiones y tu deuda. Entonces, al tener claro cuál es tu punto de partida, uno de los elementos que hay que tomar en cuenta es cuáles son tus gastos, qué será tu meta. Entonces, ya tienes tu punto de partida y tienes tu meta. ¿Y qué es lo que hacemos? Vamos a ir construyendo hacia la meta. ¿Qué es lo que buscamos hacer? Que generes más dinero, entonces vas a tener más ingresos. Que simplifiques tus gastos, entonces tendrás menos gastos. Si tienes más ingresos y menos gastos, vas a tener más flujo de efectivo todos los meses. Normalmente, cuando tienes flujo efectivo, tienes dos opciones. Cuando no entiendes nada de este tema del dinero, te lo gastas en tu estilo de vida o lo ahorras y va creciendo el estilo de vida. Y va creciendo. Le llaman ley de Parkinson a eso, que entre más dinero ganas, más dinero gastas y siempre vas a buscar que eh tus gastos estén ligados a tus ingresos. Y eso es normal, amigo, que entre más ganes más gastes. Sí, creo que es normal cuando no tienes claro todo este contexto de la libertad financiera, porque cuando te das cuenta que hay algo más allá y que eso es sostenible, eh te das cuenta que puedes irla construyendo desde ahorita para que puedas vivir un estilo de vida sostenible a lo largo del tiempo, porque hay personas que ganan mucho dinero y se lo gastan todo y una vez y pueden vivir un estilo de vida bueno ahorita, pero en el futuro no necesariamente. Y cuando tú lo construyes con libertad financiera, realmente tu estilo de vida es sostenible a lo largo del resto de tus días. Lo que les digo a las personas es, tú quieres vivir experiencias, pues enfócate en construir tu libertad financiera para que puedas vivir con tus propias reglas, pero que no solamente puedas vivir ahorita, sino el resto de tu vida. Y lo que pasa cuando tienes más ingresos y menos gastos es que tienes más flujo de efectivo. Y ese flujo de efectivo cuando ya sabes que vas a construir tu libertad financiera, pues nuevamente lo llevas a tus inversiones. Disminuyes tus tu deuda que te genera salidas de dinero y lo llevas a tus inversiones. Y esas inversiones lo que va sucediendo es que te van a empezar a generar pues tal vez el 1% de tu libertad financiera, luego el siguiente mes tal vez el 2% del 3 hasta el 25 45 y hasta que llegues al al 100. Es un juego de continuidad. no es un juego de la noche a la mañana, sino es continuidad y acumulación. Eh, creo que la riqueza se construye de forma cumulativa y no de forma especulativa, porque de forma especulativa depende de la operación y que tú seas bueno haciendo la operación y la transacción, pero cuando tú lo construyes de forma cumulativa depende más de que tengas una elección o una selección adecuada de activos de calidad. Es como en los bienes raíces, me imagino que los que mejor te funcionan son los que tienen buena calidad, están en buenas zonas, tienes buenos inquilinos, entonces hay algo cualitativo, no es tanto la parte transaccional, sino la parte cualitativa, lo que nuestra experiencia ha ayudado a generar libertad financiera. La parte más importante, bienes raíces es sencillo, es comprar barato, va. La clave está en la compra y es algo que tengo yo muy bien identificado. Fíjate que yo te lo platicaba por teléfono, yo estoy migrando, o sea, yo he construido un patrimonio muy interesante en bienes raíces y ahora estoy entendiéndole más a setes, a bolsa, la parte bursátil, la parte de opciones que es un poco más, pero he visto las ganancias que yo estoy entendiendo más este ecosistema. Eh, ¿qué le dirías a una persona que hoy nos está escuchando que quiere empezar? ¿Cuál sería el paso número uno? por más allá del mapa, la ripiqueza, la metodología, la estructura. Pasos número uno así en qué empezar a hacer. Yo yo me pongo a pensar, fíjate que ahora no me da pena decirlo. Yo creo que ahora que tengo un podcast y que he hecho cerca de 500 entrevistas en estos 4 o 5 años, yo yo ya era empresario, amigo, pero yo no era consciente de lo que era el interés compuesto. Sabía lo que era el efecto compuesto, no el interés compuesto. Hoy soy muy consciente, de hecho me gusta mucho hacer el ejercicio de hacer tablas en Chap JPT. Dame una tabla con SP500 invirtiendo al 9% y que les retiro tanto considerando la inflación y veo lo que pasa en el año 12 o 13 y es una cosa como el dinero y luego hago el ejercicio de qué hubiera pasado si hubiera metido yo tanta lana a los 25 años. Imagínate que este podcast lo viera la gente joven, o sea, que los chavos que nos están escuchando que fueran conscientes aquí, Becky, por ejemplo, de, "Oye, voy a mandar una lana y lo voy a meter de manera consistente." Entonces, de ahí es donde viene la responsabilidad de difundir este mensaje de no tanto especulativo, sino a ver, lo voy a hacer con un mapa, con una metodología, pero en tus palabras, ¿cuál sería el paso número uno para alguien que en verdad quiere establecer las bases de su libertad financiera? Pues una vez que controlas ya las entradas y las salidas y la deuda y nos enfocamos en las inversiones, el paso número uno es empezar con las inversiones más básicas y más respaldadas. Y ahí es donde entran, por ejemplo, los certificados de la tesorería, porque es un monto pequeño, es un plazo pequeño, porque desde mi óptica, lo más retador para una persona que esté invirtiendo no es tanto, bueno, si es un poco la elección del vehículo, pero es principalmente la psicología. ¿Qué es lo que va a pasar con mi mente cuando ese dinero no esté en mi cuenta de banco y esté en otra cuenta más generando dinero? Entonces, cuando pruebas en pequeño, te das cuenta cómo opera y cómo funciona y es vivir el ciclo en pequeño, ¿no? Y lo que le comparto a la gente eh normalmente es, necesitas pensar en portafolio de inversión, no necesariamente en inversión por inversión. Entonces, el portafolio es la suma de tus inversiones y el portafolio se construye con cuatro compartimentos. Hay una parte que es de bonos, otra parte que es de cash. Ahorita explico cada una de ellas, otra parte que es bolsa y otra parte que es alternativos. Sí. en en bolsa, digo, en bonos, bonos es deuda de largo plazo y hay instrumentos muy fáciles donde tú puedes invertir que es deuda de largo plazo. Por ejemplo, los instrumentos gubernamentales, vas a poder invertir de largo plazo, que significa 3 años, 5 años, 10 años, 20 años, 30 años y puedes tener una tasa todo ese plazo y te va pagando cada 6 meses. instrumentos de corto plazo son el cash, que es principalmente es deuda de corto plazo, también puede ser algo gubernamental, ahí es donde están los setes y ahí puede ser de un mes, de 3 meses, de de 6 meses, de un año, ¿no? Aproximadamente eso, ¿eh? Y eso es donde uno puede empezar. ¿Por qué? Porque lo respalda el gobierno federal, los plazos pueden ser pequeños y los montos pueden ser pequeños dependiendo del que tú elijas. Ahí es donde yo iniciaría. Cuando tú entras a una a la plataforma por donde se invierte esto que no entente set es directo, ¿no? Lo que sucede es de que empiezas a ver cómo tomas la decisión de la compra de un de un título y cuando tú compras ese título dices, "Ah, es como comprar en Mercadoolbre y en Amazon un producto." Sí, es igualito. Dices, "Ah, entonces ya esto no es diferente para mí porque es fácil. El riesgo es pequeño porque pues son pocos, es es poco dinero el que tú requieres para invertir y entonces tienes tu primera experiencia." Una vez que conoces esto, ya es donde puedes entrar al juego de la bolsa, porque la bolsa va a requerir un broker y el broker necesita que tú compres un activo también. Y cuando tú aprendiste a comprar en setes directos, es mucho más fácil que aprendas a comprar en un broker. Y los brokers simplemente es un intermediario bursátil, una casa de bolsa y lo puedes hacer desde tu celular. Yo les pido nuevamente que se aseguren de que sea un broker que esté regulado y que esté regulado ya si en México y en Estados Unidos. No busquen esos que están en países que ni siquiera pueden pronunciar porque su riesgo es más alto. Cuando entras con un broker, lo primero que puedes explorar es comprar el Standar and, ¿okay? Que es el mismo que tú decías. El Standar Pur ahorita vale como $600, ¿no? Alrededor de $00 entre las subidas y las bajadas de de estos momentos. Pero en el Standar and Purs lo que tú puedes comprar eh una un ETF, ¿no? Que la sigla es V o ese es uno de los ETFs. Tú compras uno de ellos y ya tendrás el Standar Purs, pero no tienes que comprar, tienes dos opciones, o compras uno al precio de $600 o puedes comprar acciones fraccionadas, que es lo que yo le recomiendo a la gente. Teniendo un broker, puedes comprar acciones fraccionadas. ¿Qué quiere decir? Yo quiero meteres a el standndar Purs y le dices, "Yo quiero invertir solamente pes del standndar Purs." Y desde el inicio lo que hay que buscar es que tú sepas hacer bien la transacción y elijas un vehículo de calidad. El Standar and Purs tiene un 100% de ganadoras en su historia. Entonces, yo sé que esas alternativas que estamos viendo te van a generar dinero, sí o sí. No es una especulación, ¿no? Pero eso no te van a volver financieramente libre, solo te permiten entrar al juego. Y en la parte de alternativos, que es donde se encuentran los bienes raíces, pues o puedes entrar a un juego de bienes raíces, pero no todo el mundo tiene el capital para hacerlo, a menos de que lo hagas de forma apalancada. O puedes entrar al juego del crowdfunding, el crowdfunding de bienes inmuebles, donde puedes comprar una fracción de un bien inmueble. Solamente hay que asegurarse que la empresa que maneja el crowdfunding esté regulada por la Comisión Nacional Bancaria de Valores o por el país donde cada uno se encuentra. ¿Cuánto deja el crowfunding más o menos? ¿Cuánto te deja SP500? ¿Cuánto te deja? O sea, está bien bajo. Está bajo y y eso que dices me parece que es supervalioso porque la gente tiene que entender en un portafolio de inversión que todo lo que es deuda de corto plazo, de largo plazo es para tener estabilidad y todo lo que es bolsa y alternativos es para tener crecimiento. Entonces, mientras uno una parte te da estabilidad, la otra parte te da crecimiento y hay que hacer una mezcla entre todos para tener el rendimiento. Ahorita en estos momentos la deuda de corto plazo te debe estar generando alrededor del 7%. En estos momentos la deuda de largo plazo como los bonos te van a estar generando como 9% más o menos. El estándar ampur te está generando entre 8 y el 12% anualizado y un crowdfunding te puede estar generando entre el 12 y el 15%. Y con eso me gustaría puntualizar algo en cuanto a los rendimientos. Estamos hay alternativas que te pueden generar más rendimientos. definitivamente son muy transaccionales las alternativas, pero el mensaje de la libertad financiera es, ¿cómo le hago para generar la cantidad de dinero suficiente para ubicarlo en rendimientos que sé que van a ser constantes a lo largo del tiempo? Porque no todo el tiempo quiero estar transaccionando. Lo que estoy buscando es ubicar mis recursos en algo que va a estar trabajando para mí. Yo sé que está bien ubicado y me va a estar pagando rendimientos. Y eso es distinto a la parte de la transacción. La transacción yo lo veo más como una inversión que se convierte como en un negocio, ¿no? Si yo transacciono, tengo una ganancia, esa ganancia la puedo invertir en ingresos pasivos. Si no transacciono, no tengo ganancia. ¿Cuál dirías, amigo, en tu opinión, que es el error que mantiene pobres a millones de personas en época productiva que ganan dinero y dicen, "Nunca me alcanza?" ¿Cuál es ese error? Yo pienso que las personas no se dan cuenta que el hay un ciclo de ingresos en la vida de las personas, ¿no? Es como el ciclo de vida de una empresa, ¿no? Que empiezan con poco porque están iniciando su carrera profesional y después van incrementando, incrementando y piensan en ese momento donde están incrementando que están pues eh teniendo más experiencia, teniendo más eh agregando más valor al mercado. Lo que piensan es que toda la vida va a ser así, que va a ser un incremento que no va a terminar. y ese incremento que no va a terminar. Lo que muchas personas hacen en ese momento es que empiezan a desperdiciar su dinero en su estilo de vida. Y cuando llega el tope, que es la parte más alta, que es normalmente cuando tienen pues están por los 45, 50 años, en ese momento se dan cuenta de todo el dinero que desperdiciaron en su estilo de vida y en ese momento empiezan a caer la cantidad de ingresos que llega un momento que ya no hay ingresos. Yo pienso que el error más grande a lo largo de la vida de una persona es no entender que en algún momento esos ingresos van a disminuir. Y el objetivo de todo esto y la razón por la que quiero transmitir ese mensaje es porque mientras estás generando el dinero, es momento de darle una buena ubicación. Porque cuando empiece a disminuir tu ingreso, lo único que te va a salvar y que te va a proteger es que en lugar de que sea un ingreso activo que depende de tu trabajo, de tu negocio, sea un ingreso pasivo que depende de tus inversiones, entonces lo que va a suceder es que va a continuar la cantidad de ingresos que lleguen siempre y cuando tengas inversiones que te den esa compensación. Dijiste algo bien fuerte, desperdiciar dinero en mi estilo de vida. Yo me hago la pregunta, ¿estaré desperdiciando yo dinero en mi estilo de vida? Tú estarás despreciando dinero en tu estilo de vida. ¿Cómo saber cuándo estoy llevando mi estilo de vida y tengo una vida digna? Es que se vale tener una vida digna, ¿no? Y cuándo estoy desperdiciendo dinero. Desde mi óptica, el tema del estilo de vida depende de tus propias reglas. ¿Qué es lo que son tus reglas para vivir? ¿Qué es lo que disfrutas hacer? Porque te vas a dar cuenta que no es que necesites gastar en todo lo que está alrededor de tu vida. Hay cosas que disfrutas mucho y dices, "Aquí yo voy a gastar y no tengo pues tanta restricción en mis gastos." porque esto es algo que disfruto mucho, pero en estas otras áreas de mi vida pues no es tan importante para mí. Realmente puedo simplificar. Eh, creo que cuando creas tus propias reglas a través de un presupuesto mensual y decir, "Así es como yo quiero vivir mi vida, puedes controlar tu estilo de vida." El reto se presenta cuando entras al juego de las comparaciones y ahí es cuando pierdes el control. te vuelves esclavo del entorno, del contexto en el que estés viviendo, donde tú te compras una ropa porque tu compañero se compró una ropa o tu vecino se compró una ropa y entonces tú quieres pertenecer ese círculo en lugar de crear tu propio, te compras un carro porque el otro vecino se compró el carro, te compras eh te vas de viaje a algún lugar porque alguien más se fue al viaje de de que se vio se fue un viaje y lo está presumiendo. Entonces, tú quieres entrar al juego de las comparaciones y el reto del juego de las comparaciones es que tenemos todas las de perder. ¿Y por qué tenemos todas las de perder? Porque no sabes si el la persona que compró ese carro está en ese club, está teniendo ese estilo de vida o se fue de viaje o tal vez tienes ese jet, no sabes qué es lo que pagó eso, porque posiblemente fue una deuda y está ahorcado en deudas o o fue un problema financiero que pues ese es el eso es lo que está mostrando de inicio, pero en la parte de atrás es un verdadero reto el manejar sus finanzas y cuando tú te comparas con ellos, pues lo que estás haciendo es que estás entrando a un juego que va a terminar bastante mal. Entonces, creo en las propias reglas de tu estilo de vida. ¿Tú cuándo creaste tus propias reglas? Eh, pienso que he sido bastante simplificado. El hecho de que fui incrementando mi mi cantidad de ingresos y mi cantidad de libertad financiera no incrementó mi estilo de vida. Eh, al inicio me tocó vivir el juego de las comparaciones, entonces me tocó ese dolor. Entonces, eh y sobre todo, ¿y cómo dejaste de comparte? Pues me dejé de comparar cuando entendí eh que necesitaba simplificar mis gastos primero por supervivencia y al hacerlo por supervivencia entonces me di cuenta de que no tenía por qué rendirle cuentas a los demás. Y cuando uno está en el acuero a las comparaciones es como si le estuvieras rindiendo cuentas a alguien más que ni siquiera es tu jefe y al final ni siquiera les importa, ¿no? Y te das cuenta eh todo el dinero que sale después de esos gastos y después de de poder visualizar todo ese dinero, te das cuenta el valor que aportó y te das cuenta que las personas con las que querías compararte ni siquiera les importaba todo lo que estabas gastando. Y llega un momento que dices, "No hace sentido. Mejor voy a enfocarme en mí, me voy a enfocar en conocerme a mí. Voy a enfocarme a a realmente entender de qué manera yo soy feliz y estoy más contento y no tratar de llenar un vacío emocional, sino desarrollarme como ser humano y darme cuenta de lo que realmente necesito para llevar a cabo mi razón de existir. Entonces, eh creo que fue un trabajo de desarrollo personal el que me permitió llegar a ese a esa conciencia. Hace poco grabé un podcast con Andrés Gutiérrez y hablamos acerca del tema de cómo desatar eh el potencial financiero en pareja, ¿no? O sea, cómo cómo construir en pareja. Se me hizo superinesante. Es un gran tema porque tú puedes llegar y decir o alguien puede estar escuchando este podcast, "Oye, me hizo mucho sentido lo que dijo Jorge Cerratos, Alejandro Saracho, en Sinergéticos, voy a empezar a partir de aquí a establecer mi libertad financiera." pero está casado y va con su pareja y su pareja tiene otra frecuencia. ¿Qué has visto en eso? O sea, ¿cómo cómo trabajar en la misma sintonía y en la misma visión como equipo, como pareja? Porque cuando uno no está en la misma frecuencia es más complicado. Es mucho más complicado. El libro de Napoleón Hil de Piensa y hace rico te dice que te dice que uno de los factores más importantes para la generación de tu riqueza es la pareja que tienes, porque la pareja te ayuda a potenciarlo o te va a jalar hacia abajo y no te va a permitir avanzar. En la experiencia que yo tengo, eh, te puedo decir desde mi propia experiencia y desde la experiencia que he tenido de muchos de muchos alumnos que van en pareja los entrenamientos. Eh, en mi experiencia necesitan todos hablar el mismo idioma porque si no el tema del dinero se empieza a volver un tema personal. La interpretación de cada uno y esa interpretación depende de las historias de cada uno, ¿no? De su configuración a lo largo del tiempo y lo que choca es la interpretación que cada quien tiene de sus historias. Entonces, tienes al gastador con el ahorrador o tienes al evasivo, ¿no? Con la persona que es un monje, ¿no? Y sé que el dinero no es espiritual y entonces lo quiere hacer a un lado. Entonces tiene distintas personalidades, pero cuando la pareja empieza a aprender cuáles son las reglas del dinero y aprender cómo funciona el dinero y cómo juntos podemos crear un proyecto todavía mucho mejor de vida gracias a el buen uso del dinero, entonces se empiezan a concentrar no tanto en lo que cada quien piensa el dinero, sino en las propias reglas del dinero. En mi caso, mi esposa pues tiene un buen rato conmigo, ha sido una parte fundamental en el crecimiento de nuestra organización y de toda la educación que hacemos y ella ha aprendido muchos de los principios. Yo ya daba eh conferencias y entrenamientos antes de que ella estuviera involucrada en eso, pero ella estuvo en los entrenamientos y ella implementaba lo que veíamos en los entrenamientos. Le hacía sentido hoy en día ella es financieramente libre. Aparte de que yo soy financieramente libre, cada quien por sus propias inversiones es financieramente libre y creo que ha crecido mucho gracias a que hablamos el mismo idioma y nuestra relación también está alineada con ese idioma y es muy fácil hablar de temas de dinero, pero porque nos enfocamos en las reglas y no en la interpretación personal de nuestras historias. Háblame de eso. Me llamó mucho la atención, cómo ser financieramente el libro tú y ella. O sea, no lo ven como proyecto de de, vamos a decir, matrimonio de equipo, sociedad, ¿cómo es que cada uno lo hace? Sí. Eh, tenemos proyecto de familia, pero una de las conversaciones que he tenido a lo largo de los años y sobre todo por cierto tipo de experiencias, las experiencias son que hay veces que las parejas están juntas por el tema del dinero, pero no se separan porque están porque necesitan el dinero. Entonces, hay como una dependencia. Y lo que le compartí a las personas que estaban en esas situaciones, pues el objetivo es que cada quien se vuela financieramente libre, que estén juntos porque quieren estar juntos y no porque tengan una necesidad económica de estar juntos. ¿Y cómo lo hacemos nosotros? Yo tengo la libertad financiera de la familia, entonces tengo los gastos de toda la familia y yo tengo ingresos pasivos que cubren todos estos gastos. Y lo que le pedí a ella es, "Tanquibiliza todos tus gastos, los gastos que tú tienes y los gastos que tendrías conmigo o sin mí." y vamos a enfocarnos en que inviertas tu dinero. Ella tiene sus ingresos y ella tiene sus inversiones y llegó un momento en el que se volvió financieramente el vi con esos gastos. ¿Qué quiere decir? Que ella recibe sus rendimientos, tiene sus propias inversiones y yo tengo las inversiones que cubren todo lo de nosotros. Entonces, no necesariamente tiene que tiene que estar todo junto eh cuando lo diseñas. Eh, simplemente lo que hicimos fue diseñarlo como si estuviera separado, aunque en la realidad lo estamos viviendo en conjunto, pero el saber que es posible tenerla separada entonces nos da una mejor comunicación en el tema financiero. Es un gran hack, me gusta. Yo estoy trabajando con eso con mi esposa recientemente. Oye, ¿cuánto tienes de casado? De casado 8 años. 8 años. ¿Cuál es el truco más importante que me puedes compartir que tiene que ver con las finanzas en parejas en 8 años? Que estén alineados. Tu viste una gran ventaja que cuando te casaste ella ya había tomado entrenamientos y ya sabía. ¿Estás de acuerdo? Es una gran ventaja. Sí, pero ¿cuál sería ese truco? Sí, yo pienso que te puedo dar dos ángulos. Uno es desde la parte financiera de pareja es que los dos hablemos el mismo idioma. Sigue siendo el entender las reglas del dinero. Sí, que conozcas conozcas la historia. Eh, yo lo lo quea le digo a la gente antes de que se case es, necesitas conocer la historia porque ahí está su configuración. de la persona y de su familia con el dinero, porque así es como se va a comportar. Necesitas conocer su personalidad del dinero, si es gastador ahorrador, necesitas conocer su mapa de riqueza, porque tienes que saber si tiene ingresos, no tiene tiene cuáles son sus gastos, cuáles son sus deudas, cuáles son sus inversiones, porque tú estás comprando eso también cuando te casas y eh necesitas conocer cuáles son sus planes a futuro, porque cuando conoces esos distintos ángulos, lo que va a suceder es que vas a tener una conversación en común. Si tú no conoces todo eso, lo que pasa cuando ya eres pareja es que todo esto te empieza a saltar, ¿no? Son pelotitas que te van reventando en las manos y dicen, "Yo no sabía que tenía esta deuda o yo no sabía que tenía estas inversiones o yo no sabía que tenía todos estos gastos. Yo no sabía que hacía esto eh cuando vivía por su propia cuenta, ¿no? Una de las dos partes. Y creo que cuando el diálogo se hace bien desde un inicio, es mucho más fácil que puedan crear un proyecto en conjunto. Entonces, yo sé que ella tiene ciertas metas y yo la apoyo con esas metas. Ella sabe que yo tengo algunas metas y me apoya con esas metas y es el apoyo no solamente financiero, sino también en tiempo, en energía, en enfoque. O sea, hay como mucho apoyo detrás de todo eso y eso es lo que a nosotros nos ha funcionado mucho con respecto al manejo de pareja. Hablaste de algo bien importante, amigo. Reglas. El dinero tiene reglas. Yo, por ejemplo, de algo de que yo le enseño a mi hija. Tengo una hija de siete y tengo una hija de cuatro. Con la E4 todavía no empiezo con la E7. Desde que tenía sus 5 años le digo, "El dinero sirve para tres cosas, desde mi punto de vista. Para hacer más dinero, para compartir y para vivir bien, ¿no? Y lo tiene lo tiene muy claro ella, ¿no? Desde tu punto de vista de las reglas del dinero, ¿cuáles son las reglas del dinero que tú has aprendido en la vida? Las reglas es la forma en la que funciona. Y coincido contigo, o sea, el dinero, desde mi óptica es para multiplicarse y para hacer algo positivo con el dinero, porque el dinero no es un fin, es un medio. Entonces, el dinero solo alimenta tu proyecto. Si tú tienes un proyecto de estudiar, tal vez va a pagar tu escuela, ¿no? Si tienes un proyecto de comprarte un carro, va a pagar tu carro. Pero es lo que alimenta tu sueño y tu meta. Entonces, cuando tienes clara la meta, sabes que el dinero tiene un propósito. Cuando no, entonces el dinero no sabe ni qué hacer. Eh, y para mí, para las reglas del niño primero, tienes que tener claro una meta. Lo segundo que tienes que tener claro es que el objetivo del dinero es irse multiplicando, ¿no? Es ubicarlo de forma inteligente para que se vaya multiplicando y vaya generando más dinero para poder cumplir metas cada vez más grandes. Eh, el dinero te permite multiplicar también las bendiciones, ¿no? Y por eso me parece que la parte de dar es importante, porque en la medida en la que tú das, ayudas a más personas a que estén mejor y se genera como ese momentum de bendiciones a lo largo de del entornoaro. Eh, desde mi óptica, el dinero lo generas haciendo un intercambio de valor, eh, que me parece que es una regla y es algo que le enseño también a mi hijo, ¿no?, que tiene 5 años, entonces están también como en ese proceso de crec. Ya hace chachín. Mi hijo también chachín, diles que hagan chachín aquí para que no se duerman en el podcast. Chachín, vamos a hacer chachín. A ver. 1, dos, tres. Chachín. Muy bien. Y él hace chachín y tiene ciertos principios muy muy claros. Por ejemplo, él sabe que hay que intercambiar, ¿no?, eh, valor por dinero y cuando tiene el dinero, lo que le digo es, "¿Qué vas a hacer con ese dinero?" Y dice, "Lo voy a invertir." No, y para él invertirlo es ponerlo en su alcancía y él sabe que va a generar más. Pero él sabe que es para ubicarlo en un lugar. ¿Y qué va a hacer con ese dinero? Pues voy a invertirlo y voy a generar más. Eh, ¿vas a poder tomar una parte de eso para hacer algo? Eh, sí, sí puedes tomar algo para comprarte un juguete o lo que sea, pero pero es saber que el dinero se cuida, el dinero se hace con intercambio y además tiene un destino que tiene que ver con la inversión. Eh, eso es lo que le he compartido a y algo que te podría funcionar mucho con los niños, porque fue una retrentación que me dio algún alumno en su momento, es enseñarles a administrar el dinero y eso es algo que eh en lo que estoy en estos momentos y es los niños cuando están creciendo lo que les gusta es tomar sus propias decisiones o aprender a tomar sus decisiones. Y lo que sucede mucho con los papás y los hijos es que en la medida en la que van creciendo los hijos, los hijos se empiezan a volver un barril sin fondo, ¿no? y te piden y te piden y te piden y te piden. Pero cuando tú les das dinero y le dices este dinero, una parte es para gastar, otra parte es para tu diversión, otra parte es para dar, otra parte es para tus ahorros y tienes una cantidad de digamos botecitos donde puede tener el dinero, ellos pueden tomar decisiones basado en lo que tienen. Entonces le dices, "Bueno, ¿qué es lo que quieres? Yo quiero comprarme un juguete." ¿De dónde viene? De mi cuenta de diversión. Okay, entonces, ¿cuánto tienes? Tengo tanto dinero. Okay, pues, ¿cuánto? ¿Cuál te puedes comprar? Este, toma la decisión, se lo compran y se acabó la discusión. Ellos toman la decisión y eso ayuda mucho a que pues se vayan desarrollando con esta habilidad. ¿Qué tan importante es hablar de dinero con los hijos desde tu punto de vista? Ah, es importantísimo porque luego es un tabú en las familias. Es un gran tema. Es un gran tema y creo yo que en la medida en la que se familiarizan con la conversación empiezan a integrarlo en su día a día. Y yo pienso que la gente rica eh, que viene de una generación en otra generación, yo creo que continúa en ese proceso de estar en un nivel de riqueza, porque en la familia se hablaba del dinero y se hablaba del dinero y se respetaba el dinero, no para convertirlo en estilo de vida, sino para convertirlo en una herramienta que genera cosas y genera pues bienestar y que genera un crecimiento familiar. Escuché esta oración en una ocasión, amigo, que dice, "Separar tus cuentas personales de tus cuentas de negocio es más importante que ahorrar." ¿Qué opinas de eso? Pues me parece, no sé si es más importante o menos importante, pero es fundamental hacer esa separación porque hay un reto muy grande que tienen los empresarios y sobre todo cuando estás iniciando tu proceso empresarial o cuando tienes mucho tiempo, pero este no has podido escalar simplemente por el manejo del dinero. Y es que en la misma cuenta manejas lo de la empresa y manejas lo de la persona. Entonces, tú no sabes si lo que tienes es tuyo o no es tuyo y no sabes si la empresa es rentable o no es rentable, porque la empresa a veces paga tu estilo de vida y tú piensas que no está generando lo suficiente, pero tú te estás comiendo la empresa, ¿no? Y hay veces que eh que las los empresarios no tienen esa misma esa claridad. Entonces, muy bueno cuando tú lo separas. La pregunta que me hacen es, ¿cómo lo separo? Pues la forma en la que lo separas es que haces tu presupuesto mensual, que eso tiene que ver con los gastos personales, y lo que haces es que la empresa te pague un sueldo. ¿Cuánto te va a pagar de sueldo el presupuesto mensual? Lo demás es de la empresa y así vas a saber si la empresa genera utilidad o no. El dueño de negocio gana dos veces con su sueldo, que paga su presupuesto mensual y con la utilidad. ¿Y cuál es tu juego cuando tienes un negocio? pues crecer el negocio para que te genere más utilidad, pero que seas muy consciente de que no te estás comiendo el negocio, sino que el negocio está generando eh cada vez más crecimiento. Al final, con esa utilidad, tú decides qué es lo que haces, si haces crecer el negocio, si te lo gastas, si pagas deuda, pero el objetivo es de que eh al tener las cuentas separadas eh puedas enfocar tu energía en que se crezca el negocio y que te pueda ayudar como consecuencia. ¿Cómo dejar de ser esclavo del dinero? Hay cuatro formas desde mi óptica en la cual tú eres esclavo del dinero. Uno es cuando no ganas lo suficiente, estás o estás en supervivencia, ¿no? La otra es cuando tienes tus gastos fuera de control y estás en ese juego de las comparaciones. Otra es cuando tienes un sobreendeudamiento y eres esclavo del banco. No creías que esa porque llegan muchas veces me dicen, "Es que me está dando un crédito el banco, quiero utilizarlo. ¿Qué voy a hacer con ese dinero?" digo, "Si no sabes qué hacer con el dinero, no tomes el crédito porque en ese momento ya te pusieron ahí un grillete en el tobillo y vas a ser esclavo del banco hasta que lo pagues de regreso." Y desde mi óptica, otra forma en la que tienes cierta esclavitud financiera es cuando tú inviertes en una empresa que es privada. Sí. Y esa empresa privada tiene tu dinero y como es privada no está regulada, no está auditada. Y el recuperar tu capital de inversión depende de que la persona que gestiona la empresa te quiera regresar tu capital de inversión. Y son como ese tipo de inversiones informales. Desde mi óptica, esos son los cuatro tipos de Y pasa muy seguido eso, ¿verdad? Pasa muy seguido. De hecho, uno de los grandes problemas de fraudes financieros a nivel inversión es ese. ¿Por qué tomamos tan malas decisiones a la hora de invertir, amigo? Creo que el reto más grande de las inversiones, que son malas decisiones, es que nos dejamos apantallar por los espejitos de los rendimientos. ¿Okay? Entonces, te conectas con el rendimiento y el rendimiento es alto. Entonces, dices, "Wow, va a ser un rendimiento muy grande." Te conectas con la persona porque dices, "Me cayó bien." Entonces, entre que me cayó bien y me va a dar mucho rendimiento, dices, "Te doy toda la confianza." Pero el reto de eso es que muchas de las empresas que terminan siendo fraudulentas empezaron así el juego. Y lo que yo le recomiendo a las personas es, "Pon mucha atención donde vas a poner tu dinero, porque tiene que ser una empresa regulada, respaldada, ¿sí? Es decir, que está respaldado o está regulado por alguna autoridad, porque si no está regulado por alguna autoridad, no tienes a quién reclamarle. El problema de esas empresas es que no es de que tú pierdas el valor de tu inversión. En el momento en el que dejan de funcionar, pierdes todo. Entonces, estás arriesgando absolutamente todo. Eh, les digo, tienes que revisar cuánto es lo que te van a dar de rendimiento, porque hay unas que te pagan 5% al mes, 10% al mes y tú dices, "A ver, ¿por qué me va a pagar a mí un rendimiento, por ejemplo, del 50% al año cuando un banco le va a cobrar 15% al año? ¿Por qué me tendría que pagar más a mí y no pedirle un crédito al banco? Entonces, ¿quiere decir que el banco no le presta? ¿Y por qué le voy a prestar yo si el banco no le presta?" Y la otra es cuando te piden invitar a más personas, porque cuando te piden invitar a más personas para que crezca, para que compartas la abundancia y la riqueza, que es lo que te prometen, lo que sucede es que se convierte en un esquema pony, eh, que están captando nuevos inversionistas que están dando dinero y ese dinero es el que se está repartiendo, no necesariamente la operación. Ha habido unos fraudes increíbles con este tema. Sí. Y desde los que decían, nosotros apost, o sea, lo hacemos a través de apuestas deportivas, eh lo hacemos a través de negocios de alta rentabilidad, que es otra de las cosas que te dicen, o en la bolsa. Y cuando le dices, "Pero dime exactamente cómo haces la operación, no te saben explicar, dicen, "Negocios rentables o simplemente lo hacemos en la bolsa." Y yo creo que las personas pueden obtener la libertad financiera si aprenden cómo hacerlo. Y a veces es la flojera de aprender cómo hacerlo y prefieren darle el dinero a alguien más para que lo pierda por ellos en lugar de que ellos aprendan y vayan construyendo resultados. O sea, prefieren perder que aprender. Pues al final es la decisión que están tomando. ¿Cómo tomar mejores decisiones en torno a las inversiones? Ahora mismo me pasa a mí, o sea, yo conozco y entiendo muy bien mis negocios y entonces ahí no tengo ninguna duda. A la hora de tomar, oye, compro esto, invierto aquí, invierto acá, hay como que duda o hay como que miedo, hay como inseguridad. ¿Cómo trabajas esa parte? A mí lo que me gusta es tener metodología y tener algunos una delimitación de parámetros. Por ejemplo, cuando hacemos un portafolio, lo primero que armamos es, ¿cuál es tu perfil de inversionista? Puede ser conservador, puede ser moderado, puede ser arriesgado. Dependiendo de tu perfil de inversionista, tu portafolio, que son bonos, bolsa, cash y alternativo, va a tener un porcentaje cada uno de los de los compartimentos. Yo solamente puedo invertir lo que es ese porcentaje. Una vez que tengo claro el porcentaje, si tengo 100,000 pes, lo que voy a hacer es que los voy a poner en las mismas proporciones que tiene mi portafolio y después voy a buscar instrumentos para cada uno de los compartimentos. Y de los instrumentos que voy a buscar son instrumentos regulados, respaldados y consistentes. Entonces, no hay como tanta ciencia detrás de ello. Simplemente es aprender cuáles son las fichas, aprender cuál es el tablero y poner tus fichas en el tablero y meterle dinero al tablero. Eso es. Y es irlo acumulando una y otra vez. Creo que hay veces que las personas se complican demasiado la vida en el tema de las inversiones, pero tienen que aprender de forma básica la forma en la que opera, porque creo que cuando la entiendes te das cuenta que lo puedes controlar. No puedes controlar el resultado final porque depende de algunas variables, pero sabes que puedes tener bajo control y bajo entendimiento dónde estás poniendo tu dinero y eso te da mucha certeza y satisfacción. ¿Cuáles dirías que son, amigo, en tu experiencia, esos hábitos pequeños que cometemos todos los días que nos están alejando de nuestra libertad financiera, pero que no nos damos cuenta? Yo pienso que es no tener un registro de todos los gastos que vas haciendo. Sí, porque si, o sea, al final la gente me dice, "No tengo dinero para invertir." Le digo, "Claro que tienes dinero para invertir. Está en tus activos que no estás utilizando, ¿no? En compras cosas, tus chuchulucos, les digo, ¿no? Las cosas que tienes de tu estilo que no utilizas. Ahí tienes dinero, que bien puedes, ¿no?, vender y tener dinero para invertir. Y la otra es en tus gastos diarios. Cuando registras tus gastos diarios, lo que sucede es que eres consciente de dónde estás poniendo tu dinero y te das cuenta que hay algunas cosas impulsivas y emocionales que se te salen de control, pero cuando los registras evitas hacer alguna de esas compras y a lo largo de los años nos hemos dado cuenta que puedes simplificar entre un 15 y un 30% tus gastos emocionales solamente con registrarlos. Cuando tú haces esto, entonces te das cuenta que puedes tener un presupuesto mensual más bajo y tu presupuesto mensual te va a ayudar a que tu libertad financiera sea mucho más posible y más probable y más acelerada, pero el dinero que no estás gastando es dinero que puedes invertir. Entonces, el control de tus gastos para mí es clave para que tú puedas acelerar tu libertad financiera. El control de los gastos. Sí. Si hoy perdieras todo lo que tienes, amigo, no tuvieses libertad financiera y volvieras a empezar, ¿por dónde empezarías? empezaría, si empezara completamente desde cero, tendría que hacer un análisis personal, contemplando que voy a hacer una cosa distinta a esta. Eh, haría un análisis personal de qué resultados puedo generar y qué resultados puedo ayudarle a alguien más a generar, porque tengo que detectar cuál es el valor que yo puedo aportarle a alguien más. Sí. Después buscaría ese valor, cuánto vale en el mercado, ¿no? Si soy un profesional y trabajo en una organización, pues tengo que ver cuánto es lo que pagan por una función que yo sé desempeñar. Pero sí, yo tengo, soy bueno, ahorita estoy en la parte de finanzas, pero tal vez haciendo marketing, vamos a contemplarlo así, voy a ver cuánto le pagan a alguien que hace ese mismo marketing. ¿Y qué es lo que haría? lo que haría es que empezaría a desarrollar eh un promocional para poder ofrecer mis servicios y de esa manera hacer mis servicios pues tendría mi primer cliente y lo que buscaría con el primer cliente es que se vaya muy contento y una vez que se va muy contento buscaría un testimonio y un recomendado y un referido y teniendo esas dos cosas tendría mi segundo y mi tercer y mi cuarto cliente. Una vez que tenga suficiente dinero para pagar equipo de trabajo, contrataré a mi primer colaborador y me empezaría a enfocar, empezaría a construir mi equipo y me empezaré a enfocar mucho más en la parte comercial que en la parte de la ejecución. Y eso me va a ayudar a generar una utilidad. Esa utilidad la empezaría, una parte la dedicaría para invertir en la empresa y otra parte la utilizaría para invertirla en vehículos de inversión y así es como construiría todo otra vez, pero dependiendo de el valor que uno puede aportar y lo que la gente está dispuesta a pagar por ese valor. Enfocaría más mis fuerzas en la parte comercial que en la ejecución. ¿Por qué? Porque las empresas funcionan solamente con ventas. Eh, hay veces que el mejor producto no es el que más se vende, sino es el que más hace marketing y está más en la boca de todos, ¿no? Entonces, entre más seas visible en el mercado, va a ser mucho más fácil que tengas la posibilidad de generar una venta, eh, y que esa venta te genere un ingreso. Y pues la operación, que es la segunda parte, ¿no? A veces lo que le digo a los empresarios que están en mis grupos es está bien, la venta tiene que estar funcionando y y cuando tienes dinero puedes pagar ineficiencias, pero cuando tienes dinero, si no tienes dinero no puedes pagar ineficiencias. Entonces, te puedes equivocar y eso lo puede aguantar. Ya después tu juego es, ¿cómo le hago para hacer esto más eficiente? Para tener un mayor margen, ¿no? Pero ya es como una siguiente etapa, pero primero tienes que concentrarte en la parte comercial y al final si lo ves desde el punto de vista transaccional, pues necesitas tener una venta para tener un ingreso y ese ingreso lo necesas para pagar tu vida y después para otras cosas más como pues tus inversiones. Para ti que eres eres un hombre, yo te considero un hombre muy estratega, muy metódico, muy bien hecho, muy profesional en lo que haces. ¿Cuándo te diste cuenta de que el marketing era importante? Dijistes, porque ahorita que te pregunté, ¿qué harías si volvieras a empezar? Fue muy clara tu respuesta. ¿Cuándo te diste cuenta? ¿En qué momento? Yo soy ingeniero industrial, entonces mi mi preparación no estaba no llevaba a la venta, es de procesos y por eso mi mente es estructurada. Pero cuando empecé a trabajar de becario, tenía un jefe que era ingeniero también industrial y lo que decía es, "Tú como ingeniero industrial tienes dos caminos. o te vas al área de operaciones y te vuelves director de operaciones, es top, o te puedes ir al área comercial y te vuelves director general. Sí, porque el director general tiene que asegurarse que las ventas se den y que toda la organización siga funcionando. Entonces, eso me quedó muy clavado y a lo largo de mi carrera, eh, ya sea por dioencia, eh empecé en la parte en la parte de marketing. Sí. Y en esa parte de marketing, pues fui aprendiendo cómo funciona la parte de marketing. Estuve en el área comercial, fui, como trabajé en la industria farmacéutica, fui representante de ventas y me tocó estar a cargo de marcas y de áreas y de unidades de negocio y me di cuenta que eso era el punto de lanza. Eh, después me tocó estar en la parte de desarrollo de nuevos negocios y me da cuenta que pues puedes tener una idea y esa idea la puedes convertir en un producto, pero para que ese producto fuera importante tendrías que hacerlo que se vendiera y era el enfoque completamente en la parte comercial y podíamos construir, o sea, para que me aceptaran un producto tenía que vender ,000,000es dólar eh en ese momento. Entonces tenía que enfocarme no tanto en la parte operativa y tangible y administrativa, sino asegurarme que eso tenía un mercado potencial y ese mercado potencial se iba a sentir atraído por el producto. Y cómo hago para resolver la parte del marketing antes de el producto. Y después me di cuenta a lo largo del tiempo de que lo importante no era tanto quién tenía el producto, sino qué tan bueno eres haciendo marketing, porque el producto lo puede tener cualquier otra persona. veces que tú, de hecho, una de las cosas que les recomiendo cuando empiezan el tema de de generar más dinero es vende el producto de alguien más, pero enfócate en aprender cómo vender, porque tú aprendes cómo vender, no importa cuál es el producto, tú vendes y haces la transacción. Y el que gana más dinero en una organización es la persona de ventas, no es la persona administrativa, es completamente la persona de ventas. Y hay una lógica detrás de de todo eso y me parece que las personas sienten que el vendedor es el último de la fila, pero no se dan cuenta que es el primero de la fila y es el que gana más y el que tiene y las las convenciones que tienen las mismas organizaciones, ¿a quién están premiando? ¿A quién quieren estimular a las personas de ventas? De hecho, si tú lo ves en rentabilidad, una persona de ventas normalmente te genera 10 veces más de lo que te cuesta, ¿no? Y una persona administrativa a veces ni siquiera se paga su propio sueldo, ¿no? A menos de que sea toda la organización la que lo hace. Entonces, son los que tienen un potencial mucho más grande. Cuando uno quiere escalar, pues te enfocas en escalar la parte de ventas. Entonces, desde la parte personal, desde la parte de mi carrera profesional y desde la parte de la estructura de las empresas, la parte comercial ha sido siempre esencial. La parte comercial. Hace poco me dijo alguien, "¿Por qué gana más dinero él?" Le digo, "Porque está en ventas. ¿Quieres ganar más dinero?" "Métete a ventas." Eh, es que no me gustan las ventas. O sea, aprende. O sea, es una habilidad. Eh, dice una buena amiga, "¿Cuál es la actividad de alto valor? que si la hago bien de manera reiterada constante, crezco exponencialmente y la gente no se quiere dar cuenta de esto. Amigo, quiero hablar de deuda. ¿Cuál dirías que ha sido la peor deuda que tuviste en tu vida y qué aprendiste de ella? Wow. Eso es hay muchas muchas historias dolorosas con el tema de la deuda porque eh fue muy joven eh y fue una deuda que me dejó una gran enseñanza y lo que sucedió es que eh era muy joven, mi papá había recibido una tarjeta de Walmart, ¿no? Eh para tiendas departamentales, pero pues mi papá no la vio, ¿no? No vio el sobre, entonces yo vi que es esto, que era y entonces agarré la tarjeta y dije, "Ah, bueno, si no la va a usar, yo la puedo usar." Dinero gratis es dinero gratis. agarré la tarjeta que era de mi papá y él nunca se enteró que exista la tarjeta y dije, "Bueno, pues como había temas económicos en la casa, eh, dije, bueno, pues yo puedo comprarme mis cosas y yo me hago responsable en la tarjeta y pues ahí la voy pagando, ¿no? Entonces estaba utilizando la tarjeta que no era mía." ¿Y qué es lo que sucedió? Pues en la medida en la que lo fui utilizando, pues de repente ya no ya no pude pagar esto porque lo pagaba de mis domingos o de algún ingreso que podía tener, era muy chiquito. Y llegó un momento en que dejé de pagarla y después de dejar de pagarla se me olvidó que existía la tarjeta. ¿Y qué pasó después de eso? Lo que pasó es que mi papá entró este a la casa eh pues diciendo palabras inclusive altisonantes, diciendo, "El banco me acaba de cobrar x cantidad de dinero." Y a mí se me olvidó por completo. Y de repente me di cuenta, fue un papá que me dijo, "Lo que sucedió es que fue esa tarjeta que tú utilizaste." Y en esa parte me quedó muy claro el el aprendizaje de el tema de la deuda, de ser responsable con la deuda, de que es dinero de alguien más y te va a costar y alguien va a pagar los platos rotos de esa decisión. Y bueno, después de a lo largo de la vida me tocó compensar también esa situación porque creo que en el equilibrio de las cosas cuando uno comete un error tiene que encontrar la forma de resolverlo con el mismo aprendizaje y en mi caso empecé a ser mucho más consciente de ello. Entonces, busco no endeudarme. Creo yo que la deuda es un apalancamiento para muchos, pero creo que la deuda también es un compromiso con alguien más y en la medida en la que tú puedes avanzar con tus propios recursos, creo que vas a ser más libre en este proceso. Entonces, me gusta el tema de la libertad y estar fuera de deuda. ¿Qué debes actualmente? ¿Qué te gusta? O sea, a nivel deuda, ¿qué manejas ahorita en deuda? Pues lo que manejo, eh, podría manejar tarjeta de crédito, pero la tarjeta de crédito soy totalero, entonces simplemente es un financiamiento de 45 días y termino pagándolo y no hay más de duda de eso. ¿Cómo manejas las tarjetas de crédito? La tarjeta de crédito, la forma en la que lo manejo es que me aseguro de conocer bien las fechas límite de la fecha de corte y la fecha límite de pago. Y entre la fecha de corte y la fecha límite de pago tienes como 45 días y lo que haces es que compras después de la fecha de corte y tienes ese financiamiento y y yo he pagado eventos completos con la tarjeta de crédito en ese proceso. Claro. Eh, y obviamente te van dando más línea de crédito porque eres totalero, pero yo he pagado eventos completos y me da ese mismo financiamiento y con ese financiamiento, pues ya simplemente soy totalero y listo. Y con esa cuando utilizas bien la tarjeta de crédito te da dependiendo de la tarjeta tienes puntos y con esos puntos compras cosas. Entonces de alguna forma tienes esos beneficios gratis y te dan espacios, por ejemplo, en los aeropuertos, ¿no? Para las salas y hay como muchos beneficios alrededor de eso si la utilizas bien. No soy el cliente preferido, tal vez del banco porque no le pago intereses moratorios, ¿no? Ni ni soy la persona del que más genera dinero, pero cada vez me dan más línea y más línea y más línea porque lo manejo de forma adecuada. ¿Por qué crees que tantas personas se meten en broncas con las tarjetas de crédito? Porque piensan que es un es una exención de su salario y no es una exención, es simplemente dinero de alguien más. Y yo pienso que es porque hay algo que pasa con las tarjetas de crédito que intentaron hacer varias veces ese control, eh, pero no se ha logrado concretar y es que las tarjetas cortan en fechas que no son las fechas donde uno normalmente maneja su dinero, ¿no? Que es cuando empiece el mes en la quincena y al final del mes. Entonces puede cortar el ocho, puede cortar el 12 y está como desfasado. Los estados de cuenta no son tan fáciles de entender, por lo tanto también ves un desface en el estado de cuenta y la gente ni siquiera sabe cuánto debe ni cuánto tiene que pagar. Entonces como que le cuesta trabajo leer el estado de cuenta. Y yo creo que el no entender bien cómo funciona la tarjeta, el no entender los estados de cuenta y sobre todo el conectarse mucho con los meses sin intereses genera un tema importante. Las personas luego piensan meses sin intereses. Dicen, voy a pagar solamente pes o $100, vamos a contemplarlo así. al mes. Entonces dicen, "Bueno, no es tanto con respecto a todo lo que yo gano." El punto es de que no son los primeros meses sin intereses, sino es cuando ya sumas otra compra de meses sin interés, otra con con mes interés, otra con meses sin intereses y lo que pasa es que se empieza a acumular la cantidad de dinero que tú tienes que pagar al mes. Cuando estás hasta el cuello, hasta el cuello y ya de tus ingresos, el 50% se te va para pagar meses sin intereses y llegó un momento en que dices, "Ya no me alcanza, te sientes ahorcado y tienes que tomar una decisión para resolverlo." Alguien que tiene buena libertad financiera, que tiene buena salud en sus finanzas, ¿qué porcentaje de su ingreso que tiene mensual lo determina gasto? ¿Cuánto ahorro? ¿Cómo lo distribuyes? Pues para que esté balanceado, eh, el objetivo es que de lo que tú ganas, el 50% se vaya para tus gastos y el otro 50% se vaya para ya sea proyectos personales, ¿sí? Eh, ya sea para dar, ¿no?, para contribuir y dar a los demás, eh ya sea para tener un respaldo y una parte para tus inversiones y tu educación. Eh, creo que lo menos que podrías dedicarle a tu inversión y a tu educación sería el 20% de lo que tú ganas. Es decir, 10% a tus inversiones, 10% a tu educación. Yo creo que la educación debe ir acompañada con el crecimiento financiero. Lo preguntabas hace un momento, el tema de cómo le hago para empezar desde cero y hablamos de las ventas y es y si yo no conozco algo, pues aprendo eso. Pero para aprender tengo que estudiar y hay veces que vas a estudiar en la escuela donde es mucho más accesible, ¿no? Como las redes sociales, eh, que será más retador en ocasiones porque hay muchísima información y a veces este contradictoria, pero hay muchos cursos y hay muchos libros que puedes utilizar para empezar a estudiar. Yo creo que el crecimiento debe estar acompañado del estudio de la capacitación. Entonces, para mí la inversión es en en vehículos de inversión y también en capacitación, porque así es como sabes dónde estás metiendo tu dinero. En la medida en la que vas simplificando tus gastos y vas generando más ingresos, pues va cambiando la proporción. Eh, en mi caso, mis gastos son menos del 5% de lo que yo gano. Eh, y pues la mayoría lo meto en inversiones y entonces lo voy circulando y circulando y circulando y voy buscando. ¿En qué inviertes actualmente? Eh, en mi portafolio, eh el portafolio. ¿Cómo tienes que estructurar tu portafolio? Mi portafolio tengo una parte en alternativos que es negocio propio y negocios y modelos de negocio. Alternativo, negocio propio, negocio propio e y bienes raíces. No tiene ahí una parte de alternativo. Eh, tengo una buena parte en bonos eh bonos gubernamentales. Tengo más de 10x de mi libertad financiera en bonos gubernamentales porque son bonos de largo plazo. Y eso, ¿cuánto te deja los bonos gubernamentales? Los bonos te dejan eh 9% más o menos. 9 9.5. un 5% de flujo, te pagan cada 6 meses. Entonces, lo que le digo a las personas que entran conmigo, sobre todo a los grupos un poco más avanzados, es vamos a buscar que al menos una X de tu libertad financiera sea con bonos, porque es lo último que va a perder. Sí, todo puede perder antes de la deuda gubernamental y tengo una buena parte en deuda gubernamental, tengo otra buena parte en bolsa y en la bolsa lo tengo distribuido entre muchos compartimentos de riesgo alto, riesgo medio y riesgo bajo. En riesgo bajo tengo índices como el Standar and Puls, como el Nasdaq. En riesgo medio tengo a los siete magníficos, por ejemplo, tengo un portafolio de inversiones de inteligencia artificial. Sí. Eh, y tengo algunas algunas eh algunos ETFs que hacen opciones ellos mismos, ¿no? Y generan flujo de efectivo. Y en riesgo alto tengo algunos instrumentos apalancados, eh, es la parte transaccional y tengo opciones en la parte de hasta arriba. Háblame, ¿por qué los categorizas en riesgo bajo, medio y alto? Okay. El riesgo, o sea, en bolsa, estás en bolsa, pero estás en riesgo medio, alto y bajo. Sí, riesgo medio, alto y bajo. Eh, ¿por qué está esta categoría? Porque cuando uno empieza tiene que pensar en el riesgo bajo, no te tienes que ir hasta arriba, aunque todo el mundo quiere el interés más alto, pero el punto es de que el interés más alto 15% 14, ¿no? Hasta 1000% luego te dicen, pero el punto de ese 1000% es que depende no tanto de la estrategia, sino de que tú seas bueno haciendo la estrategia, ¿no? Si a veces te equivocas y tú eres el que le genera el riesgo a la estrategia, no necesariamente la estrategia como tal. No, no, yo conozco un genio, amigo, para Alejandro Cardona, le mando saludos. es un genio. Yo lo he visto, o sea, a mí no me han platicado. Yo he estado con él, lo he visto tradear y digo, pero lo o sea, he visto la magia de de de de ser bueno haciendo la estrategia. O sea, valido eso contigo. Sí, sí. Y cuando lo sabes hacer, puedes hacer cosas extraordinarias, requiere su educación, requiere su aprendizaje, pero depende mucho de qué tan bueno eres ejecutando y cuánto tiempo estás ahí. ¿Y cuánto tiempo estás ahí? Yo creo que las personas que inician es muy importante que inicien en lo que es mucho más simple y sencillo y que puedes ir acumulando y después llegarás a eso y lo vas a la vas a poder eh la vas a poder hacer muy bien, pero que tus bases estén en cosas que vas comprendiendo a lo largo del tiempo es acumulativo. Entonces, el riesgo bajo no es lo que está enfocado con índices. Eh, por ejemplo, el índice de estándar and como son las principales 500 empresas de Estados Unidos y se van sustituyendo a ellas mismas para tener siempre las 500 mejores, entonces va creciendo todo el tiempo. Entonces, busco tener en riesgo bajo lo que va a crecer todo el tiempo y yo sé que va a crecer, no va a generar el mayor resultado, pero va a crecer todo el tiempo y le da una base sostenible a al portafolio de la parte de la bolsa. El riesgo medio tiene que ver con megatendencias. Entonces, por ejemplo, los siete magníficos o las que las empresas que están ligadas a todo este momentum de inteligencia artificial ahorita están funcionando. En el futuro yo pienso que tienen, no sabemos, pero al menos 10 años van a estar en ese momentum. Y qué es lo que sucede? que mucha de la inversión y la atención está ahí, por lo tanto puedes generar dinero con los megamovimientos y las de riesgo alto tienen que ver mucho con la parte transaccional como lo vimos, pero hoy puedes tener cosas apalancadas como por ejemplo el SPXL, que es el standndar puls apalancado tres veces, te genera un rendimiento, tiene es mucha es muy volátil, pero si tú entras en ciertos momentos con ciertas estrategias, tú puedes capturar los movimientos hacia arriba y eso también te ayuda a tener un extra. Busco tener lo menos posible en riesgo alto porque yo no soy una persona muy transaccional. En algún momento lo intenté en mi vida, pero como mi vida está enfocada más pues en capacitar, en atender a personas y en ayudarles a crecer sus resultados, no pude estar tan pendiente de qué movimientos estaban presentando en ese instante y dije, prefiero mejor ubicar en activos de calidad que crezcan conmigo y a pesar de mí y eh y tener menos en la parte transaccional. Entonces busco cuando es algo transaccional puede ser de periodos de 3 meses, no tenerlo 3 meses o un año en en no es tan corto plazo como los que hacen, por ejemplo, day trading, ¿no? Háblame del perfil de inversionista que tienen las personas. Cada uno tenemos un perfil. Sí. ¿Cuál es tu perfil? Cada uno. Yo soy moderado. Moderado. ¿Y cuál soy yo, amigo? Yo pienso que tú eres, yo pienso que tú eres moderado también, pero tienes un perfil de ultra rico. Eh, por los los que tienen el perfil de ultra rico tienen un gran compartimento en alternativos que es bienes raíces y negocios porque a los ultra ricos que noramente son empresarios o personas en bienes inmuebles, lo que les gusta es tener activos que puedan controlar. Sí. Y no tienen tanto los ultra ricos en bolsa, en bonos, en alternativos, porque son los activos que pueden controlar y pueden crecer. Entonces, les gusta jugar ese juego, ¿no? Yo creo que tú tienes ese perfil. Yo estoy también en ese perfil, eh, aunque voy creciendo los demás para tratar de tener el mayor balance posible. Es importante conocer tu perfil de inversionista definitivo. ¿Cuáles son los perfiles que hay? Es el conservador, el perfil conservador, el moderado y el arriesgado. El conservador va a estar mucho más cargado de deuda de corto y de largo plazo porque le da estabilidad. Entonces, tú tienes una un interés cierto. Sí, porque cuando tú lo contratas, tú sabes cuánto te van a pagar de interés. Eso es muy claro, no es el más alto de todos, pero es un interés cierto y es el más respaldado porque te respalda al menos en México hasta 10 millones de pesos meterlo ahí, ¿no? Entonces van a estar más cargados ahí y menos cargados en en bolsa y en alternativos. El moderado está balanceado, ¿no? El conservador a veces ya está jubilado, cercano a jubilarse o está iniciando el juego y quiere aprender, pero poco a poquito, ¿no? El moderado normalmente está en una edad media de su vida, quiere ese balance, tiene un extra de dinero, pero quiere pues sí quiere tener estabilidad, ¿no? Te tiene hijos, ¿no? Y y quiere tener un poco de crecimiento, pero busca ese balance. El arriesgado. Hay veces que es joven, pero ya está en esta etapa como lo que platicamos del ciclo de ingresos, ya está como en la mitad y tiene mucho dinero extra y está dispuesto a tomar ciertos riesgos y aventurarse aunque pierda ese dinero, ¿no? Y el arriesgado va a estar mucho más cargado de alternativos y de y de bolsa y menos cargado de cash y de bonos. Esos son los perfiles. Y al final no deja de ser tu portafolio de inversión. Todos somos uno alguna vez de nuestra vida. ¿Estás de acuerdo o no? Todos somos qué todos somos algún perfil de inversionista en algún momento de la vida. Sí, yo pienso que podemos empezar. Yo estoy migrando ahora de arriesgado conservador. Yo te lo puedo decir que me decías el perfil ultra rico. Yo toda mi vida fui muy arriesgado, este, y me ha ido espectacularmente bien y ahora me estoy migrando más a ser más conservador. Y lo que buscas es como proteger lo que has construido. Sí, es correcto. Sí. Yo creo que todo el mundo termina haciendo, no, no tengo problema en ganar más, pero mi compadre y yo tenemos una frase, ya no se trata de hacer más, se trata de no caer. Perdón, lo que quise decir es se trata de, o sea, y ahora y ahora que dices que no quieres que se más cuando creces entra tobogán por todas partes, pero nuestro propósito es, o sea, es cómo mantenemos toda esta estructura, cómo mantenemos esta estructura. Entonces, eh siento que he cambiado de arriesgado a conservador y me ayudó mucho que mi sociedad eh moderado, perdón, mi socio siempre fue eh este supercvador, o sea, yo arriesgado. Entonces, se nos si no a lo mejor yo hubiese cometido muchos errores. Se balancearon. Yo pienso que la mentalidad del dueño de negocio es distinta a la mentalidad del inversionista. El dueño de negocio tiene una mentalidad de crecimiento y el inversionista tiene una mentalidad de protección de capital. Entonces, no importa a veces el rendimiento, sí es importante, pero no es tan importante como proteger su capital. Y cuando balanceas las dos, terminas en la parte moderada. Es decir, sí, vamos a crecer, pero vamos a cuidar lo que hemos construido, porque si lo arriesgo, entonces acabo de perder décadas de esfuerzo. Acabas de tocar un punto tan importante. Ahora, amigo, me pasa esto en mi cabeza. Es como un choque de trenes. Pum. Sí, me explico, porque cuando veo como negocios, ayer tuve una junta y dije, "A ver, el 2026, este año que está empezando, vamos a meter tantos millones en publicidad, pero para awareness de audiencia. No estoy hablando de ads para vender, estoy hablando de meterle a la marca personal y ya tenemos 400 millones de alcance y 18 millones de seguidores. No vamos a hacerlo más en serio. Entonces, del negocio que ha dejado mucho dinero es vamos a tomar un porcentaje y vamos a meter en reconocimiento de audiencia República Dominicana, Uruguay, que en todos los países nos vean y eso nos ayuda a construir audiencias. que yo platicando con varios amigos de la industria, estás loco y si vas a hacer esto. Para mí es normal porque como hombre negocios es crecer. Esta este negocio está orientado a crecer, no a la rentabilidad. Y eso lo tengo muy claro. Tú lo has visto. La última vez que veniste a las oficinas teníamos una nave industrial, hoy tenemos otra. O sea, invertimos cerca de 25 millones en esta expansión. Yo digo es que crezca, que crezca, que crezca. Pero como mi parte personal, Jorge Cerratos, yo ah compra un terreno Gidal 15 millones, dale, ahora ya no, ahora es entonces es un tema porque soy la misma persona, pero son lo que acabas de decir bien fino, ¿eh? Son dos mentalidades totalmente diferentes, o sea, son dos cosas opuestas. Una es cómo opero en el negocio y otra es cómo yo y mi vida personal siempre ha sido así, ¿no? O sea, es yo te puedo decir que si yo ganaba esto, gastaba esto, pero nunca fue gasto. O sea, más bien yo ganaba esto, invertía esto, o sea, siempre andaba atorado, pero por preventas, terrenos, por comprar más. Mi nivel de vida. Yo yo ganaba esto y yo vivía con esto. Siempre he vivido muy por debajo de mi nivel de vida. y tocas una palabra muy importante. Tú hablas en un taller de reconfiguración financiera. Háblame de la parte mental. ¿Qué tan importante? No la quiero dejar fuera de la libertad financiera, de las inversiones. ¿Cómo cómo reconfigurarte mentalmente? ¿Qué tan importante es la reconfiguración financiera para lograr la libertad financiera? Pues es fundamental porque todo empieza desde la mente. De hecho, la metodología que construimos con reconfiguración financiera empieza con una una etapa que se llama piensa. Desde mi óptica hay veces que no se trata de el talento que tú tengas, de las herramientas que tengas, inclusive los recursos que tengas. Depende de que la generación de riqueza y de dinero esté alineada con tu mentalidad, porque si no te vas a autosabotear. Entonces, trabajamos mucho con la mentalidad en la reconfiguración financiera. Hay una una etapa donde hablamos de algo que se llaman inhibidores y potenciadores de riqueza y tiene que ver con alinear tu mente y que facilite la generación de dinero. Por ejemplo, tienes que tener claridad de la responsabilidad, de que tú eres responsable de tus resultados, tanto buenos como malos, porque si le das la responsabilidad a alguien más, te estás autosaboteando. Eh, las palabras, la forma en la que tú te expresas en términos de abundancia, de riqueza, o te estás quejando de todo o le estás echando la culpa a los demás, ¿no? Eh, la parte de tu círculo cercano es importante y eso hay que trabajarlo también en la mente porque son las personas que están a tu alrededor, son personas que tienen más dinero, son personas que se la pasan quejándose de todo, tienen menos dinero que tú, son personas que están viendo oportunidades o personas que se están viendo catástrofe en el futuro, porque esas personas te van a impactar en tus decisiones y en la forma en la que tú ves el mundo y te puedes autosabotear por las otras personas. la forma en la que tú ves el dinero, si es importante o no es importante, si tú lo consideras como importante porque ese dinero te ayuda a potenciar tu propósito de vida, entonces eh el dinero va a estar contigo. Pero si no lo ves importante porque dices, "No, es mejor las relaciones, no mejor la salud, no, mejor el amor", entonces dices, "No vas a darle importancia." Yo creo que todo es importante, pero en distintos compartimentos. Necesita tener un equilibrio en distintos ángulos, pero el dinero es importante porque alimenta y potencia tu propósito de vida. Tienes que contemplar, por ejemplo, el suministro de dinero que tiene que ver con la mentalidad. ¿Qué piensas del dinero? Que todo el mundo puede tener mucho dinero o si yo tengo, tú no vas a poder tener. Si piensas que es un juego suma cero, vas a estar inhibiendo tu riqueza y te vas a autosabotear. Pero si piensas que todos podemos ganar mucho porque tenemos oportunidades, todos, si estamos dispuestos a tomarlas, entonces vas a generar más. Tiene que ver con tu visión de vida. ¿Cómo ves el futuro? ¿El futuro lo ves como algo extraordinario? ¿Porque tú creas tu realidad? ¿O el futuro lo estás viendo como algo terrible? ¿Por qué? Que el gobierno y que la economía y que todo lo demás. Y lo que la gente rica siempre tiene en su mente es el futuro va a ser extraordinario porque yo lo estoy construyendo y voy a construir cosas extraordinarias. Entonces, cuando alineas estos elementos de tu mentalidad es mucho más sencillo que digas, "Okay, veo oportunidades. Es posible. Desde mi óptica, la mentalidad te genera un filtro mental y ese filtro mental te va a permitir ver, vas a estar en tu misma realidad, solamente que vas a ver cosas que antes no veías, simplemente cuando empiezas a alinear tu mente y empiezas a tomar decisiones que antes no tomabas porque las ves posibles, simplemente porque tu filtro cambió. Entonces, creo que cuando trabajas con tu mente y con la posibilidad de que puedas generar eh estos resultados, eh yo desde mi óptica las personas empiezan a notar un cambio, pues te puedo decir que casi inmediato cuando empiezan a trabajar con su mente. En reconfiguración financiera utilizamos muchas dinámicas, dentro de ellas está la parte de el principio de datosugestión, ¿no? Entonces leemos algo que se llaman declaraciones o frases de poder o afirmaciones y cuando las repites de manera consistente llega un momento en que se empiezan a integrar a tu mente, llega un momento en que empiezas a pensar como esas frases y después empiezas a tomar decisiones y a tomar acción basada en esas frases y eres la misma persona, pero te has convertido en una persona diferente de alguna manera que tiene el potencial de generar otras cosas. Es padre eso porque es una cambio impresionante en la vida de la gente. ¿Cuál crees que es la creencia más importante que tenemos que romper para nosotros volvernos financieramente libres? Pero antes de buscar la libertad financiera es romper esa creencia, reconfigurar tu mente. ¿Cuál sería? Yo pienso que la creencia es que todo es posible para ti y que no depende de, o sea, tu pasado no determina tu futuro. Y muchas personas ven su futuro relacionado con su pasado. Si en tu pasado estuviste en una situación retadora o tu familia estuvo en una situación retadora y tú crees que estás destinado a hacer eso porque es lo que te ha tocado vivir. Pero cuando rompes esa creencia y tú y te das cuenta de que tú puedes diseñar el futuro que tú quieras y lo único que tienes que hacer es construirlo. ¿Y cómo lo construyes? aprendiendo, ¿no?, experimentando, implementando cosas y teniendo una meta muy clara de lo que quieres construir o lo más claro posible, pero que tu futuro es posible. Eso me parece que es lo que hace la noche y el día en la vida financiera de las personas. el que sepas que existe una libertad financiera y que en ese momento en el que seas financieramente libre vas a poder eh tener este tipo de actividades, vas a poder disfrutar de esta manera tu vida, vas a poder estar más con tu familia, vas a poder estar eh tal vez estudiando lo que te quieres estudiar, tal vez vas a poder viajar en ese momento, vas a poder eh ayudar a las demás personas. Es decir, que tengas muy clara esa vida de libertad financiera. ya sabes que es real al menos en tu mente, ahora hay que hacer ese gape entre donde te encuentras y hacer realidad esto. Y lo único que hacemos es pues llevar a la gente en su proceso hasta que lo logre. Pero es todo posible y es la historia de mi vida y es la historia de tu vida también y eso es fantástico el poderlo lograr porque hay personas que consiguen muy fácil su libertad financiera, tienen éxito en las finanzas y mucha gente fracasa. ¿Cuál es esa diferencia? ¿Qué separa unos de los otros? Yo pienso que las personas que les cuesta trabajo manejar su dinero son las personas que quieren estar inventando el hilo negro todo el tiempo. O sea, el dinero tiene reglas muy sencillas. Es como las sumas, las restas, las multiplicaciones y las divisiones. Si tú quieres sumar de una forma distinta la manera en la que se suma, bueno, que no no tomando en cuenta el 1 + 1 es igual a 3, ¿no?, que sabemos que es la sinergia, pero eh porque es ese tiene un contexto mucho más importante y más expansivo y tiene un propósito, pero eh si tú haces las sumas diferentes a la manera en la que se suma, divides de una forma distinta y multiplicas de una manera distinta, no vas a generar el resultado. La gente luego quiere ser muy creativa en el juego. Yo lo que digo es implementa lo que funciona, sigue la metodología, ya es lo que te toca hacer y si tú confías en el proceso vas a tener el Pero si te saltas el proceso, te das la vuelta, piensas que tú vas a ser mejor que el proceso, ahí es donde te vas a atorar y vas a estar dando vueltas una y otra y otra vez. Y es la carrerita, la rata donde no sales. Es la carrerita donde no sales. ¿Cuál es tu aprendizaje más importante que viviste en el 2025 y hoy que estamos empezando? 2026, ¿qué le recomiendas a la gente? En el 2025 lo que aprendí es que puede ser eh desde mi óptica tus finanzas y tus inversiones dependen del entorno macroeconómico y el entorno, ¿no? Entces si el entorno se mueve, tus finanzas y tus inversiones se van a mover. Y uno de los aprendizajes más grandes que tuve es que a pesar de lo que se esté presentando, tienes la oportunidad de ser exitoso en el año. No hubo mucha turbulencia en el 2025, pero mucha turbulencia. Y la gente pensaba que pues íbamos a irnos a una situación muy complicada a nivel financiero, a nivel geopolítico, a nivel inversiones y que todo el mundo se iba a ir eh bajo tierra, ¿no? Eh, y lo que sucede es que lo que se presentó en muchos instrumentos de inversiones que siguieron creciendo y creciendo y creciendo y creciendo a pesar del contexto económico. Entonces siempre mi aprendizaje central es siempre hay posibilidad de generar buenos resultados a pesar del contexto en el que nos encontramos. No podemos controlar el contexto, pero sí podemos controlar las decisiones que tomamos con respecto al contexto. Y si esas decisiones van alineadas hacia un mejor resultado, te va a ir bien. Entonces, hay veces que la gente piensa que se va a acabar el mundo, pero si tú tomas decisiones que puedes controlar, te puede ir bien a pesar de eso. ¿Y qué pienso para el 2026? Yo creo que el 2026 es un año donde nos encontramos, es un año lleno de oportunidades. Eh, para mí la vida se vive en ciclos y es cuando está iniciando el ciclo. Y el ciclo es la mejor oportunidad para iniciar con nuevos hábitos, con nuevas metodologías y con una meta muy muy clara de lo que quieres lograr. Desde mi óptica ahorita todo el mundo debe tener claro cuál va a ser su libertad financiera. Todo el mundo tiene que tener claro cuál es su presupuesto mensual y asegurarse de que con esa misma claridad eh ya tiene esa meta de libertad financiera y empezar a estudiar o leer libros sobre finanzas a eh a buscar generar más dinero a través de las ventas. Y si trabajas en una tienes un empleo, busca la forma de incrementar tus ingresos dentro de ese mismo empleo. Aporta más valor, estudia más, ten tu proceso de crecimiento para que puedas generar más dinero. Todo el mundo al inicio del año tiene que tener claro cuáles van a ser las tres, cuatro inversiones donde va a meter su próximo ingreso y eh y tener un control bueno de sus gastos. Teniendo esos elementos, yo pienso que vamos a tener algo muy muy bueno en este año. Tus cinco libros para recomendar en el 2026, ¿cuáles serían esos cinco libros que más te han impactado? Los cinco libros que además me me han impactado. Bueno, recomendaría los míos de de alguna forma que sería reconfiguración financiada, mapa de riqueza y mentalidad de riqueza extrema. Serían los primeros porque es la suma de todo lo que he ido aprendiendo. Pero eh para agregar más libros, yo pienso que la gente tiene que leer Piensa y hágase rico de Napoleón Hill. Eso para mí es esencial porque trabaja con tu mente y él es el origen de toda esta industria de desarrollo personal, financiero y profesional. Eh, hay un libro que me gusta mucho que se llama How to be rich, eh, cómo ser rico de Paul Getti. Eh, la gente empieza a tener dinero y muchas personas piensan que todo el juego es cómo construyo mi dinero, pero no sabe cómo vivir cuando tiene dinero. Y creo que la gente tiene que entender cómo uno vive cuando ya generó dinero. Me parece que hay un libro que les puede funcionar mucho también que es stop acting rich o deja de actuar como rico. Porque muchas personas tienen un concepto distinto sobre el tema del dinero, que lo que realmente sucede. Y aquí el Dr. Danco y Stanley lo que hicieron fue hacer un análisis de millonarios y multimillonarios. y ver cómo toman decisiones con respecto al dinero, hasta algunas estadísticas detrás de cómo ubican el dinero. Y creo que cuando tú tienes ese concepto claro de qué es lo que hacen realmente los milloneros y multimillonarios, te das cuenta que no hacen lo que los medios de comunicación nos hacen pensar que hacen, ¿no? Que es vivir en el ultraljo todo el tiempo, toman decisiones muy muy puntuales. Eh, me parece que el hombre más rico de Babilonia es algo que les puede funcionar porque son es la parte esencial e para el manejo del dinero. Creo que son principios superpererosos para toda la vida y siento que eh les funciona mucho El secretos de la mente millonaria. Ese fue uno de los libros que cambió mi vida también eh porque empieza a hablar de la mentalidad y de cómo puedes a través de tu mentalidad generar eh mejores resultados. Yo tengo una mente millonaria. Yo tengo una mente. Yo lo he leído tres veces. ¿Qué significa para ti, amigo, cuando escuchas o ves 1 + 1 es igual a 3? Para mí 1 + 1 = 3 es un principio sumamente poderoso. Es cuando dos personas o más se suman para generar un resultado que por sí solas no podrían generar. Para mí es aprovechar la energía y la inteligencia colectiva para generar un resultado extraordinario y llegar a un nivel donde solamente trabajando en equipo eh podemos podemos lograr. ¿Cómo ves? ¿Cómo percibes, amigo, tú el movimiento sinergético desde fuera? ¿Qué has visto? ¿Qué alcanzas a observar? para mí es completamente inspirador. O sea, desde el momento en el que empecé a conectar con este con el movimiento, eh dije, es que esto hace todo el sentido. Esto habla de valores esenciales y de un movimiento que va más allá de lo visible. Para mí es la parte espiritual que está detrás del movimiento, la parte energética detrás del movimiento y cómo hacemos a través de una cadena de favores y a través de una cadena de energía acumulada algo mucho más grande todos. Es para mí algo donde todo el mundo se debería de sumar, porque ser parte de este movimiento te permite estar como en esteo de crecimiento, de expansión, de bienestar y y con una mentalidad que te permite llegar a un siguiente nivel. Creo que cada vez más personas tienen que estar conectadas con una comunidad que les permita inspirarse a seguir siendo la mejor versión de ellos mismos. Y desde mi óptica, el movimiento sinergético es lo que hace, tiene tu energía, tiene tu esencia. Me gusta la forma en la que tú te expresas. Por eso hago clic con esta conversación y este movimiento, porque eh desde mi óptica tú eres una persona que habla con honestidad. Eh no te veo como he visto mucha gente en la industria que es muy transaccional y tú lo que buscas es ayudar y servir. Y cuando yo estoy en este proceso, estoy al servicio de la gente, busco ayudar. ¿Cómo puedo ayudarte? ¿Cómo puedo aportarte valor? ¿Cómo te puedo dar algo que cambie tu vida y que deje una huella en tu vida? y coincido mucho con la forma en la que tú abordas el movimiento y te felicito y honro todo lo que han logrado. Gracias por ayudarme, amigo. Gracias por venir a Energéticos, por compartir. Como bien lo dices, compartir es bueno. Fíjate que me gusta cerrar esta conversación con una pregunta. Si te ponen esta cámara con traductor incluido, radio, televisión, todas las redes sociales y te dicen, "El mundo te escucha en un minuto, ¿cuál es tu mensaje para el mundo?" Mi mensaje es, "Todo lo que quieras en la vida es posible. Solo que tienes solo tienes que estar claro de la forma en la que lo puedes lograr. Tienes que tener una visión clara de lo que quieres lograr, una meta específica. Tienes que tener tienes que tener una meta. Eh, lo siguiente que tienes que tener es tienes que aprender cómo llegar a esa meta. Depende de la educación continua. Tienes que implementar lo que aprendes. Una vez que implementas lo que aprendes, necesitas hacerlo una y otra y otra y otra vez hasta generes momentum y obtengas el resultado. Pero todo es posible si estás dispuesto a pagar el precio de tu resultado. Todo es posible si estás dispuesto a pagar el precio de tus resultados. Estoy de acuerdo con eso, amigo. Muchas gracias. Para las personas que no han visto la primera entrevista que hicimos en Sinergéticos, aquí les va a aparecer. Vayan a escucharla. Es una muy buena entrevista. Espero que les haya gustado tanto como a mí esta conversación. Acuérdense que compartir es bueno. Mándenle este episodio a la mayor cantidad de personas que ustedes consideren prudente. No sin antes pedirte, amigo, aquí voy a poner tus redes sociales en la descripción, pero para las personas que no te conocen, que quieren saber más de ti, de tus libros, de todo lo que haces, ¿cómo te pueden buscar? Me pueden buscar como Alejandro Saracho en todas las redes sociales. Desde que entramos al mundo de la marca personal, ya todo está en Alejandro Saracho. Sí, es una buena decisión hacer marca personal y te veo ya más comprometido con tu marca personal. Eso me da mucho gusto. Muy comprometido. Mándele un saludo de mi parte. Acuérdense que compartir es bueno. Muchas gracias. Muchas gracias. A empezar. Estamos en enero de 2026. A iniciar el año con todo. Va. Saludos.