Experto en Inversiones: ¡De cero a libertad financiera!

Cuando llega dinero a mi vida, ¿qué dos opciones tengo? O te lo gastas o haces algo inteligente con él. El objetivo es no solamente ganar y gastar, sino invertir. Y cuando empiezas a dar ese primer paso hacia la inversión, eh, es como si cambiara un chip en tu cabeza. Cuéntame, ¿cuáles son los niveles de riqueza? El nivel de dependencia financiera es cuando tú pagas tu estilo de vida con tus ingresos activos. Vete al siguiente nivel, que es el de la libertad financiera. Tú puedes pagar los gastos de tu estilo de vida a través del rendimiento de tus inversiones. Ahora, quiero vivir como ultra rico, quiero vivir como magnate, bueno, lo puedes hacer siempre y cuando. Nuestro invitado el día de hoy es Alejandro Saracho. Alejandro es empresario, inversionista, autor de tres bestsellers y hoy en día es uno de los mayores expertos en libertad financiera. Alejandro, bienvenido. Tenemos dos objetivos. Uno es generar riqueza neta y el otro generar flujo de efectivo neto. ¿Cómo genero el flujo efectivo neto? Son mis entradas menos mis salidas es igual a mi flujo efectivo. ¿Cómo genero riqueza neta? Ese mapa de riqueza va a ser tu punto de partida. Cuando la gente tiene estructurada su mente se empieza a generar resultados porque el dinero sigue al orden. ¿Cuál es la importancia de hacer un presupuesto? El presupuesto es una dirección. Las personas lideran su vida financiera cuando tienen un presupuesto y le dices a cada peso, ¿qué es lo que tienes que hacer? Hay gente que piensa que la meta en la vida es dejar de trabajar, amigos. La meta en la vida no es dejar de trabajar, es trabajar porque quieres y no porque tienes. Y esta es la guía para que trabajes porque quieres y no porque tienes. Amigos, esto es el Foro de Crecimiento, un programa donde estamos convencidos de que los dos factores que más influyen en nuestra felicidad es qué tanto estoy creciendo, pero también qué tanto estoy contribuyendo. Por eso hoy en día nuestra misión personal es ayudarte a ti y a millones de personas a que podamos crecer más para que juntos podamos contribuir más, que entendamos que mientras más somos más podemos dar. Así que si todo esto te interesa, es importantísimo que te suscribas para que la misma plataforma te avise cuando estamos lanzando un nuevo episodio. Eso pasa los lunes y los miércoles a las 7 de la mañana en punto. Así que sin más que decir, espero que disfrutes esta gran sesión que preparamos para ti, especialmente diseñada para que crezcas y así juntos podamos contribuir más. Amigos, el día de hoy tenemos un tema que a todos nos apasiona. Vamos a hablar de cómo ir de cero sin importar dónde estés el día de hoy a libertad financiera, un término que se escucha mucho, que el día de hoy vamos a clarificar qué es, pero también crear un mapa y lo vamos a hacer de la mano de uno de los mayores expertos en este tema, quien además escucha esto ha impactado a más de 10 millones de personas entre redes sociales, estudiantes y mucho más. Alejandro, partamos por el inicio. Siempre digo que el por qué es lo más importante. Entonces, ¿por qué alguien que está escuchando hoy en día esta conversación tiene que hacer caso a lo que le vamos a enseñar? Todo el mundo tiene sueños. M todo el mundo quiere tener una vida de libertad financiera, que es cuando tienes cierto tipo de actividades que con las que tú disfrutas y haces que tu corazón cante porque quieres sentirte de una manera muy específica y porque la única forma desde mi óptica de lograrlo de manera consistente y sostenible en el tiempo es a través del buen manejo de tu dinero. Entonces, cuando tú manejas bien tu dinero y le pones orden y estructura a tus finanzas, lo que termina sucediendo es que el dinero te permite construir tu sueño, ¿no? Normalmente el dinero no es el fin, es el medioalmente que construye tu sueño. Y las personas que realmente quieren concretar todo esto y tener la posibilidad de dejar de trabajar y poder pagar los gastos de su estilo de vida o tener la vida eh que realmente quieren y que sobre todo que esa vida sea sostenible, pues este episodio les va a encantar. Me encanta. Amigos, el día de hoy vamos a hablar de mentalidad, pero también los cuatro pasos para lograrlo. Cuéntame algo, Alejandro, ¿tú crees que hoy en día cualquier persona que está escuchando puede lograr esa anhelada libertad financiera? Yo pienso que la gente puede lograr su libertad financiera, pero tiene que estar dispuesto a pagar el precio. ¿Okay? Porque muchas personas tienen el sueño, pero no están dispuestas a hacer algo para lograr el sueño, porque el precio, vas a tener que pagar el precio de tu tiempo, de tu economía, de tu energía, de tu enfoque. Y cuando estás dispuesto a pagar el precio, pues los resultados empiezan a dar y es muy difícil que una persona que solamente escucha algo, pero no implementa realmente tenga una mejora. Desde mi óptica, el juego del dinero y el juego de la riqueza y de la libertad financiera es un juego acumulativo. Acumulas experiencia, riqueza, resultados y a lo largo del tiempo logras concretar el el resultado. Pero si no estás dispuesto a implementar y a darle continuidad, entonces no sucede totalmente. Oye, y antes de dar un poquito esta metodología, estos cuatro pasos, partamos por la mentalidad, ¿no? Tú hablas mucho de una reconfiguración financiera. ¿Qué significa eso? Reconfiguración es un proceso de transformación que haces desde tu mente, desde la forma en la que tomas decisiones y tomas acción con respecto al dinero. Entonces, lo que hacemos es que las personas principalmente se enfocan en la parte externa y todo esto es una parte interna. lo decía eh, pues hay muchos autores que lo decían desde Tiar Becker, ¿no? Y muchos otros antes de él, eh, de que el mundo realmente tu mundo interior crea tu mundo exterior y cuando trabajas bien con tu mundo interior, que empieza desde el pensamiento, pues todas las demás cosas funcionan mejor. La mayoría de las veces la gente no tiene resultados por autosabotaje y es por todas las limitantes que tienen. Yo pienso que cuando eh pues a lo largo de tu vida vas teniendo distintos escenarios eh y distintas situaciones, principalmente con tus padres, ¿no? Se se presentaba una situación con respecto al dinero, tus papás tomaban una decisión y tú ibas configurando la forma en la que ellos manejaban el dinero y cuando eres adulto terminas repitiendo los mismos patrones. Entonces, empezamos primero con la mentalidad, porque hasta que tú no alíneas tu mentalidad a la mentalidad de una persona que tiene dinero, pues vas a estarte autosaboteando, repitiendo los mismos temas que tal vez no te gustaron de tus padres o de las personas que te configuraron. Que de hecho era un poco por donde quería preguntarte ahorita para irme a la realidad actual, ¿cómo identifico cuál es hoy en día esta configuración financiera que tengo? Pues lo identificas con la forma en la que piensas. Eh, normalmente todo tiene que ver con principios inclusive de programación neurolingüística, ¿no? Es la parte visual, auditiva y quienestésica. En la parte eh, por ejemplo, en la parte visual es lo que yo estoy viendo con respecto al dinero, es que es lo que está pasando en mi mente, porque si te das cuenta, tenemos una realidad y todo el mundo piensa que esa realidad es la misma para todos, pero no, todo eso depende de lo que tú estás viendo. Eh, lo otro es lo que escuchaste, por ejemplo, con respecto al dinero, que continúa pasando una y otra vez y lo escuchaste de tus padres. y tú te lo sigues repitiendo y tú piensas que así es la realidad, pero lo que sucede es que lo escuchaste y así fuiste configurado. Y la otra parte que tiene que ver con la parte kinestésica son algunas experiencias y eventos que se presentaron. Los eventos terminan repitiéndose una y otra vez. Entonces, eh desde el ángulo sistémico también funciona mucho porque cuando generas un programa en tu mente, lo que pasa con este programa es que se genera y es mucho más sólido cuando viene una emoción. Entonces, ya sé que tengas un pensamiento dominante o una situación con una emoción ligada a esto, eso va a tender a repetirse una y otra vez. Y me ha tocado, por ejemplo, que llegan a mis entrenamientos personas que me dicen, "¿Sabes que? Es que empecé un negocio, ¿no?" Y me fue bien en el negocio y de repente tenía un socio y ese socio me traicionó por dinero. ¿Y qué pasó después? Bueno, inicié otro negocio Ron y cuenta nueva y me busqué un socio con las mismas características, pero no me había dado cuenta y me traicionaron otra vez por dinero y sucede una y otra y otra vez y le pasa a las personas que se endeudan. Pagan la deuda y se vuelven a endeudar, pagan la deuda y se vuelven a endeudar porque están configurados de esa manera. Y el punto es de que hasta que no haces un proceso de reconfiguración lo que sucede es que eh pues no sales de ese autosabotaje. Pero cuando haces el proceso de reconfiguración es como si tú le quitaras el tope a tus resultados. Y eso es fantástico porque la gente empieza a ver cosas que antes no veía, es la misma realidad, pero ya las ves de una forma distinta. Terminas un poco quizás modelando, ¿no?, un patrón de tus familiares, amigos que vas viendo, escuchando y sintiendo. Totalmente. Modelando, modelando y pues siguiendo los mismos patrones. Totalmente. Y ahorita mencionaste que justo es parte de que si estás viviendo esos patrones o conoces a alguien que lo está viviendo, mándales esto que es entrar en él. ¿Cómo cambio esta configuración? Totalmente. Y pues la configuración nuevamente va desde primero el pensamiento, después la forma en la que tomas decisiones. Necesitas tener herramientas, habilidades. Yo pienso que la ley de la atracción tiene su poder, pero no tiene el poder absoluto para generar el resultado, porque lo único que de abre es posibilidades. Pero si tú no tienes las herramientas, las técnicas, las metodologías adecuadas para capitalizar esas oportunidades, pues te vas a quedar solamente en muchas oportunidades. Y la otra parte tiene que ver con la acción, porque la acción eh implica el poder implementar algo como lo vimos al inicio. Eh porque puedes tener tal vez los estudios adecuados, las herramientas de habilidades, puedes tener inclusive tu pensamiento conectado con la abundancia y con la riqueza, pero si no haces nada al respecto, tampoco sucede nada. Entonces, todo eso va interconectado y lo que llamamos configuración financiera es la suma de estos tres. Habla un poquito, Alejandro, de esta importancia de los pensamientos dominantes con estas emociones que tengo y los eventos, pero ya no de lo que viví, sino la importancia que tienen para cambiar esta configuración financiera. Sí. Bueno, eh una de las formas en las que cambias tu configuración financiera tiene que ver con eh los eventos y y también con estos pensamientos. los pensamientos. Eh, la única forma en la que podemos hacer un siguiente cambio es conteniendo mejores pensamientos. Y para tener mejores pensamientos tienes que estar rodeado de personas que te están aportando valor y que tienen ya el resultado que tú estás buscando. Desde mi óptica eh hay veces que me dicen, eh, "Pero, ¿a quién le hago caso?" Si todo el mundo habla del tema del dinero. Lo que les digo es, "Bueno, busca a la persona y enfócate en entender cuáles resultados tiene, sus resultados te inspiran o no te inspiran. te inspiran, entonces puedes escuchar a la persona que tiene los resultados que tú quieres, porque la mayoría de las personas hablan, pero no tienen los resultados que respaldan lo que dicen. Entonces puedes modelar a alguien que está quebrado. Entonces en cuanto a las palabras, retomando ese tema de las palabras y en este mismo contexto, las la forma en la que tú puedes cambiar esos pensamientos a través de de tu aprendizaje es aprendiendo cosas de personas que tienen los resultados que tú quieres y la educación un poco lo que sucede en este podcast que es de crecimiento. Entonces, tú escuchas a más personas y vas integrando nuevas semillas de pensamientos hacia el crecimiento y la expansión. Y eso lo hacemos en las palabras. En la parte de los eventos, eh la mejor forma de tener nuevos eventos y cambiar esa configuración o esa restricción que se genera con los eventos del pasado es creando nuevos eventos. y cómo tú creas nuevos eventos. en ocasiones es implementando, pero principalmente es eh al inicio te puede decir que es simulando lo que vas a hacer hasta que lo empiezas a hacer y aunque lo hagas al inicio mal, lo que va a terminar sucediendo es que primero empiezas mal, después lo vas a hacer un poco mejor y después un poco mejor, un poco mejor, hasta te vuelves un especialista en el tema que quieres tener. Y pienso que cuando practicas es cuando y te apasionas por practicar y por tener el resultado es cuando realmente las cosas cambian. Y esa es la historia de mi vida. Así fue todo. Oye, y ahorita que hablabas de todo esto, se me viene mucho a la mente, hablabas de las herramientas, el tema de los decretos, se habla mucho de eso. ¿Qué opinas tú de eso? Yo coincido completamente con los decretos. Nosotros les llamamos declaraciones, ¿okay? Y estos decretos son frases de poder, parten el libro de Piensa rico, ¿no? De Napoleón Hill, que hablaba de El principio de autosugestión. Y el principio de autosugestión trabaja con la mente subconsciente, que es el gran almacén de tu mente. Y cuando tú estás repitiendo continuamente frases de poder de una manera muy adecuada, pues empiezas a integrarlas a tu mente, implantarlas. Tiene que ver con la repetición, lo que genera el resultado. Llega un momento en que dices, "¿Sabes qué? Es que ya no sé si yo lo pensé, no lo pensé, lo escuché en algún lugar, pero ya cambia tu identidad, ¿no? Porque cuando uno quiere cambiar, eh, empieza por el conocimiento, luego empieza con la práctica y al inicio la práctica, eh, pues empieza a tener cierto tipo de, yo les digo siempre tienes dos dolores en la vida. El dolor de corto plazo, que es el dolor de la implementación, que algo no estás acostumbrado de hacer. Y el segundo dolor es el dolor de largo plazo, que es el dolor del arrepentimiento. Y el arrepentimiento es mucho más doloroso que el de corto plazo. Y para que tú puedas cambiar tu identidad, empiezas a implementar, empiezas a tener tu primer dolor de es eh hacer cosas que no estoy acostumbrado a hacer hasta que las convierto en un hábito y hasta que ese hábito se convierte en tu identidad y después ya eres así. Totalmente. Entonces, algo que me encanta es ayudar a la gente a trabajar esto en todo ese proceso para que su identidad sea generar dinero y hacerlo de una forma natural. Y eso es fantástico. ¿Y qué declaraciones te gustan a ti? Pues tenemos distintas declaraciones dependiendo del tema y el programa, pero por ejemplo, yo creo mi realidad es una declaración muy poderosa y es lo que luego sucede con las personas que dicen, "Esta es mi historia, esta es la situación que estoy viviendo." Eh, ¿cómo va a ser esto distinto? Si yo he vivido de esta manera durante mucho tiempo, ¿no? Mi familia lo ha hecho de esta manera. Eh, el futuro se ve que va a ser desastroso porque ya viste la economía y todo lo demás y se empiezan a meter un montón de cosas porque su filtro está vinculado con ello. Y cuando empiezas a a entender que la gente rica ves siempre que el futuro va a ser mejor porque ellos están claros de que van a crear la realidad, algo que no existe, algo no visible lo convierte en algo visible. Tú creas estructuras, productos, este, equipos, todo lo demás, tú creas tu realidad. Y esa parte es algo fundamental como para construir riqueza, el saber que tú puedas crear tu propia realidad y el tener ese empoderamiento para lograrlo. No importa si no lo tengo, no importa si no lo conozco, voy a lograr la forma de aprender, de obviamente teniendo la visión clara, aprender, implementar y tener el resultado. Me encanta que es justamente, amigos, el día de hoy cómo pasar de cero a libertad financiera. Y entrando un poco ya en este tema de libertad financiera, me surge una pregunta, Alejandro, ¿por qué pasamos tanto tiempo trabajando por hacer dinero y tan poco tiempo estudiando cómo administrarlo y multiplicarlo? Ah, gran pregunta, porque desde mi óptica eh la razón por la que pasamos tanto tiempo así es porque es lo que nos enseñan en la escuela. Llegas a la escuela y te enseñan a desarrollar una habilidad o ciertas habilidades eh para tu profesión y entonces te enseñan a ganar y los medios de comunicación te enseñan a gastar. Entonces, ganamos, gastamos, ganamos, gastamos, ganamos, gastamos, pero no invertimos. De hecho, eh, inclusive algunos logran ahorrar y cuando ahorran, lo que hacen es que están acumulando algo que se al final se lo lleva la inversión, digo, se lo lleva la inflación. Eh, el objetivo es no solamente ganar y gastar, sino invertir. Es gano, eh, acumulo, ¿no? Voy a simplificar mis gastos lo más posible, voy a acumular el dinero y ese dinero lo voy a poner a multiplicarse. Y cuando empiezas a dar ese primer paso hacia la inversión, es como si cambiara un chip en tu cabeza y ese chip en tu cabeza empieza a darse cuenta que cada uno de los pesos que tú llevas a tu inversión es como un nuevo soldado que va a generar más resultados y entonces vas creando tu ejército de soldados que se van multiplicando ellos mismos y se genera un crecimiento acumulativo hermoso y las personas están enfocadas primero en ganar porque si no ganan no no pueden pagar los gastos de tu asilo de vida. Y yo creo que cuando estás en un modo supervivencia, estás buscando nada más vivir al día. Pero cuando logras eh tener ese cambio de mentalidad y empiezas a ver en un modo de expansión y de abundancia, es cuando realmente ves una perspectiva distinta o cuando estás harto de lo que te está tocando vivir. Yo creo que la gente cambia por oportunidad o porque está obligado a cambiar. Y por oportunidad son muy pocos los que tienen el sueño y dicen, "Yo veo esta oportunidad, voy a hacer todo lo posible." Y la mayoría es porque no les queda de otra y porque están en un modo donde o cambio o cambio porque si no no puedo sobrevivir más tiempo. Me gustaría hacer doble clic en algo que dijiste que es muy cierto. Cuando empiezas a invertir en ese proceso de iniciar también empieza a ocurrir un cambio en la mentalidad. Y a mí me pasó. Apenas empiezas a meter dinero en una cuenta de inversión. Ahorita les vamos a dar muchas herramientas en México, setes, van a ver todas las herramientas de inversión que vamos a darles. Ya no piensas tanto en gastar, entonces hay un cambio de mentalidad cuando empiezas a invertir. Me encanta eso que dices, porque algo que le digo a la gente que va a nuestros entrenamientos, a nuestros alumnos, les digo, "Sí, vas a ir de shopping, pero tu shopping va a ser distinto. Vas a ir de compras, pero tus compras van a ser distintas. En lugar de irte al centro comercial a comprarte cosas de tu estilo de vida, te vas a ir a buscar inversiones, a generar compras de cosas que te van a generar más dinero para que puedas tener un estilo de vida sostenible por más tiempo. Que que de hecho me gustaría que nos cuentes las dos opciones que existen es en ese tema de la administración. Cuando llega dinero a mi vida, ¿qué dos opciones tengo? Pues o te lo gastas o haces algo inteligente con él. Exacto. Y muchas personas se lo gastan, la mayoría se lo gasta, pero yo pienso que la mayoría de las veces es porque no conocen la otra alternativa. A mí me pasa cuando van a una conferencia o van a algún evento que tenemos eh donde tocamos el tema de la libertad financiera y dicen, "¿En serio, eso es real? ¿Eso es posible?" Yo me acuerdo hace tiempo yo trabajaba en en empresas transnacionales y y el nivel más alto que tuve fue de director de Latinoamérica, de desarrollo de nuevos negocios y tenía pues otros directores que eran mis pares y les hablaba el tema de la libertad financiera y me decían, "Eso no es posible, eso no existe." Y todos ganaban un montón de dinero, pero decían, "Esto no es posible." Yo dije, "Bueno, pues voy a cambiar, voy a explorar ese camino para ver si para mí es posible." Y empezó a empezaron a cambiar las cosas. de hoy en día puedo comprobar que es completamente real, es tangible. Solamente es tener clara la forma en la que vas a mover tu dinero, vas a mover las fichas porque tú es como un tablero y en el tablero hay fichas y es como tú mueves tus fichas, vas a tener tu resultado y el objetivo es que tu dinero trabaje para ti y esté continuamente generando riqueza. De hecho, hay un punto en el que escalas tus los resultados y los rendimientos de tus inversiones de en tal nivel que tu riqueza se construye a sí misma sin necesidad de que tú puedas que tú tengas que construirla. Entonces, la velocidad en la que te gastas el dinero es menor que la velocidad en la que se construye tu riqueza y a eso le llamamos 10x de tu libertad financiera y ahorita tocamos ese tema si quieres. Totalmente. Oye, ponme un ejemplo sencillo de cómo se va a alguien que recibe el dinero y se lo gasta y cómo se vería alguien que recibe el dinero, lo invierte y se gasta el flujo de esa inversión. Ah, es fantástico. Normalmente el ejemplo que pongo es el de los zapatos. ¿Y qué es lo que les digo a las personas? Es, bueno, tienes dos formas de comprar zapatos. Una forma de comprar zapatos es que eh generas dinero, ese dinero lo convierte en zapatos, te gastas eh más ya te gastaste el dinero en los zapatos, camina los zapatos, se gastan los zapatos y después de que se gastan los zapatos, se acaban los zapatos y quieres más zapatos y no tienes para comprar más zapatos porque el dinero lo convertiste en cosas. Y la otra alternativa es cuando eh lo que tú haces es que tu dinero lo llevas a una inversión, esa inversión te genera un ingreso pasivo. Ese ingreso pasivo con ese te compras los zapatos. Entonces, te pones los zapatos, te caminas los zapatos, te gastas los zapatos, se acaban los zapatos y si quieres más zapatos, pues agarras nuevo rendimiento y te compras otros zapatos. Entonces, la diferencia entre convertir tu dinero en cosas a convertir tu dinero en inversiones y que las inversiones te ayuden a pagar con sus rendimientos cosas es completamente en la noche y el día. Y y en esta parte de pasar, de comprar cosas, de que el dinero compre cosas a comprar inversiones, nace el famosísimo chachín. Sí, el chachín nace de es el símbolo de generar dinero y de que entra dinero a tu vida. Entonces, lo que le digo a las personas es, mira, es muy fácil, ¿no? Dependiendo de la edad de cada quien, ¿no? Porque antes había una caja registradora en las tiendas y tenían una palanca muy grande, entonces jalabas la palanca y hacías chachín y sonaba la la caja registradora. Entonces, una de las cosas que me gusta hacer mucho con nuestra comunidad es generar símbolos que tienen que ver con cosas que las voy les voy generando implantaciones, ¿no? De maneras para tener eh recursos adecuados y herramientas adecuadas para eh generar dinero. Entonces, el mismo chachín es la forma en la que celebras y elevas también tu nivel de energía. Y tengo pues muchos de nuestros alumnos son empresarios, lo utilizan ellos y te dicen, "Ya acabo de hacer chachín." Y su equipo hace chachín y la gente venta hace chachín y todo el mundo está haciendo chachín. y lo disfrutan, lo celebran y eso los motiva a seguirse haciendo chachín y eso es fantástico. En la parte de inversiones pues también hacemos chachín, pero es de otra forma, el ingreso activo o ingreso pasivo. Ya escucharon, amigos, la próxima vez que en lugar de gastar tu dinero en cosas, lo gastes en activos, chachín, porque estás camino a tu libertad financiera. Y miren, el proceso de creación de riquezas se divide en dos partes. La primera parte es de cero a libertad financiera y la siguiente parte es irte más profundo a escalar tu riqueza. El día de hoy vamos a centrarnos 100% en de cero a libertad financiera. Y mira la pregunta, Alejandro, en este proceso, antes de entrar a la metodología, cuéntame la importancia del flujo de efectivo. Ah, es fundamental la importancia del flujo efectivo, porque eh la mayoría de las veces la gente deja de operar porque se le acaba el flujo de efectivo. Eh yo pienso que la gente ve principalmente las inversiones como un incremento de valor de las cosas, ¿no? Y por eso compran terrenos y compran un montón de activos que incrementan su valor, pero lo único que te permite comprar el supermercado, ¿no? Para comer, ¿no? y para vivir y para eh eh pues sustentar tus gastos es tener flujo de efectivo. Entonces, si tenemos puras inversiones, por ejemplo, de ganancia de capital, ¿no?, que es incremento de valor, eh pues no puedes vender, o sea, si tienes hambre, no vas a agarrar una peda de tu terreno para irte a comprar el súper, ¿no? Eh, no tienes siquiera con un terreno con una acción que solamente incrementa tu valor eh la posibilidad de pagar eh cosas que tú requieres del día a día. Entonces, lo que buscamos es enfocarnos en inversiones que te generan flujo de efectivo, que son ingresos pasivos, que normalmente vienen de cuatro colores y sabores, que son intereses, dividendos, rentas y regalías. Esas son las cuatro, porque la mayoría de las personas dicen, "Bueno, eh, tengo este tipo de inversión y este otro tipo de inversión y en realidad hay 60 tipos de inversiones, pero las que realmente generan resultados para tu libertad financiera son las que te pagan flujo efectivo y son interés, dividiendo, renta o regalía." Amigos, escucha muy bien lo que te estamos diciendo. No todas las inversiones te acercan a tu libertad financiera. Si quieres libertad financiera, necesitamos una de estas cuatro que te genere flujo de efectivo. ¿Nos puedes explicar brevemente cuáles son? Bueno, a detalle. Claro. Entonces, por ejemplo, las inversiones que pagan interés normalmente son las instrumentos de deuda. Cuando tú le prestas a alguien y esa persona o esa empresa te va a regresar el dinero o esa país o ese gobierno te va a regresar el dinero y eh te va a dar un interés, ¿no? Ese es el costo de el préstamo. Ese es interés. Luego el dividendo. El dividendo. Tú compras una acción de una empresa y esa empresa pues tiene una, ahora voy a utilizar esta parte que me parece que aquí va a quedar muy claro. Entonces tú compras una acción, es la acción de una empresa y esta empresa va a tener ventas menos costos, menos gastos, es igual a utilidad. Exacto. ¿Qué pasa con esto? Que la utilidad, una parte de la utilidad se paga a los accionistas como dividendo y otra parte se utiliza la empresa para su crecimiento, para inversión. Eh, para reinversión. Ese es el dividendo. Entonces, el dividendo funciona muy bien y gran parte de las personas de países que ya tienen mucho más desarrollo en el tema de las inversiones, sus jubilaciones son a través de dividendos. Luego la renta pues es muy fácil, ¿no? Porque tú tienes un bien inmueble y en este bien inmueble lo que hace es que tú les das el derecho de explotación. Entonces viene alguien que no, que quiere explotar el bien inmueble y este quiere ocuparlo y tú como propietario del bien inmueble pues a cambio de una cantidad de dinero, pues tienes la renta y la renta sabemos que es de también hay distintos colores y sabores de la renta, porque no solamente es de un bien inmueble habitacional, la mayoría dice, pues un departamento y otro departamento y muchos departamentos, pero el reto de los departamentos es que te pagan de 4 a 6% de rendimiento cuando hay otro tipo de instrumentos dentro de los bienes y inmuebles que te pagan un poco más. Pero bueno, esto tiene que ver con renta y la regalía es muy parecida, es muy parecida al tema de las acciones, ¿no? Vuelvo a poner de este lado, un poco más para acá, de este lado. Entonces, la regalía, entonces yo tengo eh puedo ser accionista de una empresa o trabajar eh con una organización donde me paguen regalías y entonces tengo ventas, menos costos, menos gastos, es igual a utilidad. Y de dónde van a repartir a mí la regalía me la van a repartir de las ventas. Me van a dar un porcentaje de las ventas. Esa es la regalía. Entonces, la regalidad está padre porque pues no te tienes que hacer cargo de los costos y de los gastos. Entonces, sea muy bueno operando o no bueno operando la organización y te da un porcentaje de las ventas y me parece que es un buen modelo. Aquí ya no te ya no sabes si la utilidad la reparten, qué es lo que hacen, lo único que quieres es el tema de las ventas. Entonces, con interés, bueno, vamos a poner aquí el dibujito del interés, ¿no? Entonces, yo soy aquí el inversionista, voy a contemplar que lo va a prestar a un gobierno, ¿no? Vamos a ser un gobierno. Entonces, yo le presto dinero y es un capital y el gobierno me va a regresar el interés más el capital, más el capital. Y hay muchos instrumentos. Ahorita si quieres tocamos distintos instrumentos en cada uno de ellos, porque al final el juego no solamente es el invertir en uno, sino es crear un portafolio donde estén involucrados muchos de estos. que que de hecho algo que se me hace muy interesante es que cuando escuchas esto parece no solamente complejo, sino de alto costo, ¿no? Propiedades y prestarle al gobierno desde cuánto puedo invertir en cada uno de estos. Mira, aquí en el de interés 100 pesos 100 pesos $ de acciones, pues hay acciones de $10, ¿no? Vamos a ponerle, vamos a ponerle aquí $10. Eh, la parte de la renta, eh, hay tú puedes comprar una fibra, por ejemplo, una fibra no tienes la propiedad completa, pero estás dentro de un fondo y eso puede ser de 17 pes, creo que 17 pesos, literalmente MXP, ¿no? Eh, y la parte de las regalías, pues como de 3000 a 5000 pesos, más o menos. Sí. O sea, es una cantidad bastante razonable. Muchos piensan que solo los millonarios pueden invertir, pero la realidad es que el que tú tengas desconocimiento hace que no inviertas porque piensas en tu configuración que solo los millonarios pueden invertir. Amigos, el día de hoy estamos ya arrancamos por la parte mental y ahorita estamos terminando de romper creencias de que absolutamente todos podemos invertir. Y antes de entrar así profundo en la metodología, tengo un último tema para clarificar bien de lo que vamos a hablar, que es libertad financiera. Cuéntame cuáles son los niveles de riqueza. Los tres niveles. Niveles de riqueza. Pues hay un nivel de riqueza que tiene que ver con eh el que queremos todos es la plenitud financiera, ¿no? Y todo el mundo piensa que eh es o no hay nada. Eh casi todo el mundo empieza con el nivel de dependencia financiera. El nivel de dependencia financiera es cuando tú pagas tu estilo de vida con tus ingresos activos. Y ¿qué es lo que sucede cuando pagas tu estilo de vida con tus ingresos activos? que eh no importa cuánto ganes, siempre vas va a estar vulnerable tu ingreso, porque tu ingreso activo depende de tu trabajo, de tu negocio. Y si deja de funcionar tu trabajo o tu negocio, pues puedes tener un estilo de vida muy alto y hay personas que ganan, no sé, 100,000 pes, 200,000 pes, $10,000, $200,000 y ¿qué es lo que sucede? que de repente se dan un estilo de vida de ese tipo y sobre todo cuando están ganando y gastándoselo todo, porque he tenido personas en nuestros entrenamientos que ganan un montón de dinero, pero se lo gastan todo al final en mes. Tú dices, "Tú eres más pobre que una persona que ahorra el 5% de lo que tú tienes, ¿no? Eh, ¿por qué? Porque eres un gran generador, pero eres no eres un gran inversionista. y al inicio es una dependencia financiera y he teno muchas historias de personas que han tenido ese tema, ¿no? Me acuerdo cuando estaba en la parte corporativa que uno de mis colegas era un directivo también y ese directivo me acuerdo que me dijo, "Oye, acompáñame a a a ir por nuestro carro." No, era un carro de lujo que le haban dado en la empresa y él ganaba mucho dinero de en la misma organización. Gastaba de esa manera, tenía cosas de mucho lujo y de repente, ¿qué es lo que sucedió? La empresa hizo un ajuste en la estructura y le tocó salir de la organización. Le dieron una liquidación enorme, pero estaba acostumbrado a gastar mucho dinero porque él decía, "Esa es mi identidad, así soy, me lo merezco." Y se lo fue comiendo, comiendo, comiendo, comiendo, comiendo. Y esa persona a la que acompañé a recoger su carro de lujo, llegó a mi seminario en transporte público. ¡Uf! y lo que me dijo es, yo no sabía que esto existía, yo no sabía que esto era posible y hoy en día pues mi vida tiene que ser distinta, ¿no? Entonces estuvo abierto a una persona que tenía que hacer un cambio porque estaba obligado a hacer el cambio, ¿no? Como lo que veíamos. Eh, y esos son las personas que están en dependencia financiera. La mayoría está ahí y es por eso que los invito a que en lugar de que se queden en esa dependencia financiera sin importar el estilo de vida que tengan, porque inclusive en distintas industrias me ha pasado lo mismo, personas, por ejemplo, que están en redes de mercadeo y las personas que están en redes de mercadeo luego eh pues como generan mucho dinero, pues se van y algunos tienen departamentos en Miami, se compran sus carros de lujo y todo lo demás y me ha tocado ver tantos subibajas, ¿no?, y de repente no tiene nada porque no hicieron algo específico con su dinero. Entonces, la invitación es no te quedes en una dependencia financiera, sino vete al siguiente nivel que es el de la libertad financiera y es cuando tú puedes pagar los gastos de tu estilo de vida a través del rendimiento de tus inversiones, que serían tus ingresos pasivos, no los activos de tu trabajo, de tu negocio, sino los pasivos que dependen de tus inversiones, pero no de una inversión, sino de múltiples vehículos de inversión, porque si no estás haciendo lo mismo, te estás apalancando mucho de un solo lugar. Y la libertad financiera pues la obtienes, ¿no? Ahí no es la plenitud financiera, la libertad financiera es solamente cuando puedes pagar los gastos de tu estilo de vida, los que tienes actuales. Entonces, tú tienes, por ejemplo, tu presupuesto mensual y en tu presupuesto mensual ahí están los gastos de tu estilo de vida. Esos son los que queremos pagar. Ahora quiero vivir como ultra rico y quiero vivir como magnate. Bueno, lo puedes hacer siempre y cuando tus ingresos pasivos los escales a ese nivel de gasto. Entonces, si tus ingresos pasivos llegan a ese nivel de gasto, pues tú puedes gastar más, pero va a ser sostenible en el tiempo, porque si no vas a gastar mucho ahorita, pero vas a sacrificar el futuro, porque si el dinero que no estás metiendo ahorita en tus inversiones, no te va a generar el flujo de efectivo que tú vas a requerir después. Entonces, por eso la gente tiene siempre esas dos opciones. O te lo gastas o haces algo inteligente con él. Me encanta, amigos. tres niveles de riqueza, dependencia financiera, libertad financiera y plenitud financiera. Y el día de hoy vamos a cortar la brecha entre la dependencia financiera, que es donde la mayoría está, a la anhelada libertad financiera. Ahora sí, ¿cuál es la metodología y por qué es tan importante aprenderla? Sí, la metodología, seguimos distintas etapas para la metodología y esto ha sido la optimización de muchos años, de más de 15 años, de enseñar finanzas y libertad financiera e inversiones a las personas. Eh, la primera etapa que trabajamos se llama cimentar, ¿no? Es tener tus cimientos claros. Aquí el objetivo no es tener un porcentaje de libertad financiera, sino entender lo que vas a hacer, porque creo que cuando la gente tiene estructurada su mente, eh, pues empieza a generar resultados porque el dinero sigue al orden. Cuando estás desordenado y tu mente está saltando de un lugar a otro, entonces no generas el resultado que a ti te gustaría tener porque estás, en lugar de generar momentum y y resultados acumulativos, lo que estás haciendo es dispersar tu energía. Entonces, bueno, la primera parte se llama cimentar. Y para la parte cimentar, lo primero que les pido es, vamos a hacer un mapa de riqueza para saber dónde estás parado y aprende a utilizar el mapa de riqueza. Entonces, cimentar, si quieres, ahorita tocamos el mapa de riqueza si quieres. Eh, después de esa parte nos vamos a una etapa que se llama optimizar. En la parte de optimizar lo que vamos a buscar es optimizar las finanzas que tienes ya ahorita. Primero vas a entender en cimentar y después vamos a optimizar. Y para optimizar, pues nos vamos a enfocar en que puedas generar más dinero con lo que ya sabes hacer, puedas simplificar los gastos que ya tienes, puedas invertir en vehículos de inversión que son completamente eh respaldados, no no te van a generar el mayor rendimiento, pero van a ser sólidos para ti y vas a poder crecer de eso y vamos a buscar salir de deudas de corto plazo. Totalmente. S. Después de esa parte de optimizar, sacamos el provecho y entonces quitamos los desperdicios de tus finanzas porque casi todo el mundo tiene desperdicios. Luego me dice, "No tengo dinero para invertir." Le digo, "Claro que sí tienes dinero para invertir. Está en algún activo, está en el exceso de gastos, está en todos tus gastos emocionales posiblemente, pero siempre hay dinero para invertir." Y en la parte de optimizar es que quitamos todos los desperdicios para que tú sepas qué capital tienes todavía para seguir escalando. Después de eso nos vamos a la siguiente etapa que tiene que ver con escalar. En la etapa de escalar, pues imagínate, ya tienes más ingresos, ¿no? Lo segundo que tienes es que tienes menos gastos y menos deuda y al tener esos tres bien manejados, lo que sucede es que ahora tienes más dinero para invertir. Un efecto bola de nieve. Es un efecto bola de nieve. Entonces, nos concentramos en ubicar ese recurso en otros instrumentos de inversión eh que tienen que ver con dividendos principalmente, ¿no? Con instrumentos como, por ejemplo, en la bolsa seran acciones, ETFs, eh REITs o fibras que pagan dividendos. Ahorita si quieres tocamos esos también. Y después de esa etapa nos vamos a una siguiente etapa que se llama acelerar. En la etapa acelerar pues ya estás muy optimizado, ya estás generando más recursos y ahí nos enfocamos un poco más en modelos. Por ejemplo, eh puedes explorar modelos de ingresos eh y hay distintos modelos que ya funcionan, ¿no? Un ejemplo es el modelo de suscripción, eh modelo de e-commerce, modelo de de distribución. Son modelos que ya funcionan, donde tú no tienes que crear el producto, solamente lo que tienes que hacer es implementar un modelo que ya existe y eso te va a generar más dinero. Ya sea que estés trabajando y seas colaborador o tengas tu misma empresa, puedes explorar un nuevo modelo. En la parte en la parte de gastos está simplificado, vemos un poco más gastos estructurales ahí, eh, que tiene que ver con los gastos más grandes que tienes. Hay veces que tiene que tu gasto más grande es el gasto de la ubicación donde vives porque está el juego de las comparaciones. Entonces, si tú vives en una zona donde hay personas que todo el tiempo están en ese juego de comparaciones, pues tú vas a buscar comprarte un carro mejor, tener mayor ropa de mayor este gamba, ¿no? Y vas a buscar estar en este juego para sentirte que perteneces ahí y eso a veces es peligroso. Y cuando tú te mueves a otro lugar donde no esté ese juego de las comparaciones, lo que sucede es que disminuyen significativamente tus salidas de dinero. Entonces, tiene que ver la parte estructural, la parte fiscal y hay otros elementos ahí. La parte de salud está vinculada ahí en la parte de las salidas, en la parte de la deuda. Normalmente cuando ya estás en la parte de en acelerar en esa etapa la deuda ya estás fuera de deuda, ¿no? En la primera, en la segunda etapa, ¿no? Cimentar en escalar, tocamos deuda de corto plazo, deuda de mediano y largo plazo en escalar la eliminamos y entonces ya no tienes deuda. Ahí es donde empiezas a jugar con el apalancamiento, ¿okay? Con el apalancamiento, que es generar dinero con dinero de alguien más. Entonces, yo genero y escalo y acelero muchísimo más a través del dinero de alguien más, que puede ser el dinero de una institución, el dinero de otra persona, de otro inversionista, todo lo más. Entonces, hay distintas formas de apalancamiento, pero lo vemos ahí. Muchas personas quieren generar dinero de eh con generar dinero con dinero de alguien más, pero no han salido de deudas de su estilo de vida y eso empieza a incrementar el nivel de riesgo. Y en la parte de inversiones nos vamos al tema de los bienes inmuebles, porque al inicio necesitas inversiones de fácil acceso y que estén muy muy respaldadas. después necesitas inversiones que tengan pues un poco más de dinamismo y después vas a entrar a inversiones que ya tienen una necesidad de capital más amplia eh que tendrían que ser los bienes raíces. La última etapa después de nuevamente la gente ya en la etapa de acelerarse ya se vuelve financieramente libre, se tarda, no sé, 2 tr meses en lograrlo desde esa etapa, eh, y ahí normalmente terminaba mi juego, ¿no? Le decía, "Yo te voy a llevar a la libertad financiera y una vez que llegues a la libertad financiera, hemos cumplido, ¿no? Eh, y tú ya puedes hacer tu vida y todo lo demás." Pero, ¿qué me sucedió después de muchos años? que las personas cambiaban la forma de hacer las cosas y se iban reconfigurando a lo largo del proceso y eso les ayudaba a generar el resultado. Pero cuando llegan a la libertad financiera empezaban a ir para atrás porque pensaban que ahí no tenían que esforzarse. Es como la persona que eh quiere bajar de peso y se se pone a hacer ejercicio, a comer saludable y una vez que llega a su peso ideal y se siente fuerte y todo lo demás, empieza otra vez a comer mal, deja de hacer ejercicio porque dice, "Ya lo logré, ahora quiero compensarme." Y pasa la ley del péndulo. personas que volvían se volvían financieramente libres dejaban de hacer las cosas y ahí desarrollamos una nueva etapa que es la de mantener. Entonces, en la etapa de mantener es lo que quiero es que te mantengas financieramente libre hasta que terminen tus días en este mundo, ¿no? Y no que solamente seas financieramente libre hasta cierto momento del tiempo. Y la etapa de mantener tiene que ver con cómo creo mi libertad financiera con múltiplos. De ahí salió el 10x de la libertad financiera. ¿Cómo puedo utilizar mi libertad financiera o mis ingresos pasivos para pagar mis vacaciones, proyectos para ayudar a los demás? Entonces esa etapa es una etapa para mí es la más fascinante de todas porque es cuando tus fichas sirven a tu propósito y a tu misión y a la forma en la que tú quieres impactar sin necesidad que tú tengas que trabajar en ingreso activo, sino todo lo hace tu ingreso pasivo. ¡Uf! Híjole, amigos, vayan de una vez por un cuaderno si no lo tienen, porque ya viste el mapa de lo que vamos a hablar y vamos a hablar muy muy interesante de esto. Arranquemos por el principio, diagnóstico, saber dónde estoy parado. Antes de entrar al mapa de riqueza, cuéntame qué preguntas se puede hacer la audiencia que nos está escuchando para saber dónde está parada el día de hoy. Pues lo primero que tienes que tomar en cuenta es si realmente los resultados que tienes son resultados que te inspiran o estás aprovechando tu máximo potencial de resultados. Eh, porque si hoy en día no estás donde donde quieres estar, o sea, siempre pienso que las personas neces, ¿no? De dónde, dónde estoy y dónde quiero estar. Si hay un gap, vas a tener esa motivación para cambiar. Si no hay un gap, no tienes una motivación. Cuando entran, por ejemplo, a un entrenamiento mío, e nosotros hacemos un diagnóstico y le decimos, "¿Qué tan importante para ti es la libertad financiera? ¿Es extremadamente importante? ¿Es más o menos importante? ¿No? ¿O no es importante?" Y hay personas que te dicen, "No, no es tan importante." Y tú dices, "No vas a hacer nada, mejor no vengas, no pierdas tu tiempo." Pero si es extremadamente importante, entonces tenemos que que dar el siguiente paso. Eh, creo que mucho tiene que ver con eso y también con la visión y tu vida de libertad financiera. lo mencionaba un al inicio, porque lo que le digo a la gente es, si no tienes claro cómo vas a vivir tu vida siendo financieramente libre, entonces no tienes una razón de ser financieramente libre tampoco. Para mí es un detonador y los detonadores son mucho más poderosos que las ideas y que las estrategias y que las estructuras. Las estructuras te van a llevar, pero tienes que tener algo que te mueva cuando las cosas no están saliendo bien, cuando tienes tu primer obstáculo. Al final todos cuando quieren tener crecimiento van a empezar a implementar un camino desconocido. Por eso, cuando estás acompañado, pues es mucho más fácil recorrer el camino, pero al final te vas a topar con un obstáculo que no sabes cómo manejarlo. Si lo saltas, le das la vuelta, te vas por abajo, ¿qué hago con ese obstáculo? Y ahí necesitas tener tan claro tu detonador, porque si no tienes ese detonador claro, ese obstáculo va a ser que tires la toalla. Y pasa como en los emprendedores y los dueños de negocio. Le digo, "Tú no eres un dueño de negocio hasta que no has estado dispuesto a tirar la toalla, pero no la tiraste y te levantaste y seguiste avanzando a pesar de ese momento tan difícil. Entonces, necesitas tener ese detonador y ese detonador le llamamos vida de libertad financiera." La vida de libertad financiera tiene tres componentes. El primer componente es lo que tienes, ¿no? Vamos a poner aquí vida de libertad financiera. El primer componente es lo que tienes. Entonces, ¿qué vas a tener? Vamos a contemplar es un antes y un después, ¿no? Hoy es lo que tengo. ¿Qué es lo que tengo? Y qué es lo que voy a tener cuando ya soy financieramente libre. Tal vez aquí ya tengo el carro que quiero, ¿no? Aquí tengo la casa que quiero, aquí tengo suficiente recurso, aquí tengo mis ingresos pasivos, ¿no? Y aquí ahorita no tengo ni el carro, ¿no? Estoy viajando en un transporte que no me gusta. Tal vez ahorita estoy rentando la casa y no estoy contento con la casa en la que estoy viviendo. Hoy en día no tengo dinero, tengo deudas, ¿no? Eh, y no tengo ingresos pasivos porque esto es muy nuevo para mí, ¿no? Entonces, lo que tengo. Entonces, tienes que tener claro lo que tienes, esto tiene que ver con la parte eh material, ¿no? Material. Luego, la siguiente parte que tenemos en lo que tienes es lo que lo que haces. Tiene que ver con actividades. ¿Cuáles son tus actividades? Hoy en día mi día a día es así, ¿no? Y cómo quiero que sea mi día a día. Tal vez lo que tú quieres es viajar por el mundo un tiempo, lo que quieres es estudiar las cosas que te apasionan. Lo que quieres hacer es ayudar a los demás, es qué actividades son las cosas que tú deseas hacer cuando las tienes claras. Segundo nivel de tu de tu detonador. Pero el tercero, que para mí es el más poderoso, es lo que sientes. Porque muchas personas ahorita se sienten se sienten pues desesperadas, otras personas que se sienten pues acorraladas, ¿no? Y aquí lo que la gente normalmente quiere sentir es tranquilidad. Mm. Quieres sentir estas ganas de que empiece la mañana porque va a ser como un nuevo día y se sienten como niños de 5 años que quieren que inicie el día porque quieren jugar en su vida y disfrutar su vida. Y cuando te conectas con lo que sientes, con tus actividades y con lo que tienes, entonces ya tienes una vía de libertad financiera. Y esa vía de libertad financiera es lo que te permite hacer todo el proceso y hacer que sea exitoso. Muchos piensan que solo es la metodología, pero es tener claro esto lo que hace que la metodología realmente funcione. Totalmente. Entonces, partimos por saber qué quiero tener y qué tanto mi vida va a cambiar y ahora, ¿cómo voy al día de hoy para saber dónde estoy parado? Okay. ¿Cómo sé dónde estoy parado? Para eso necesitas utilizar el mapa de riqueza, porque si no todo tiene todo se convierte en buenas ideas y buenos deseos y buenos sueños, ¿no? Y yo creo que de ideas y conceptos no generamos resultados, lo hacemos de de cosas que son implementables. Y aquí tenemos que entender dónde estamos parados. Entonces, tenemos un mapa de riqueza y el mapa de riqueza está estructurado así. Por un lado, tengo eh tenemos dos objetivos. Uno es generar riqueza neta y el otro generar flujo de efectivo neto. Riqueza neta y flujo de efectivo neto. ¿Cómo genero el flujo de efectivo neto? Son mis entradas, menos mis salidas es igual a mi flujo efectivo neto. ¿Cómo genero riqueza neta? Lo tengo con mis activos menos mis pasivos. Es igual la riqueza neta. Ahora, eh aquí está armado el mapa de riqueza desde el punto de vista contable, ¿sí? No, desde el punto de vista como conceptual, ¿no? Por ejemplo, hay muchas personas que conocen el punto de vista conceptual de Kyosaki y pues el pasivo puede ser una definición con Kyosaki, pero aquí es una deuda. Sí. Y hay deudas que te generan dinero y deudas que no te generan dinero, ¿no? Entonces, esto es completamente punto de vista contable. Ahora, ¿qué es lo que sucede? Pues lo que necesitamos es entender cuánto dinero ganas al mes, ¿no? Cuánto dinero gano al mes, cuánto dinero gasto al mes. Y es el dinero que me queda al mes, ¿no? Es dinero que me queda al mes. Este dinero que me queda al mes es lo esto es normalmente el efecto y esta es la causa. Lo que sucede del lado de la causa genera un efecto. ¿Qué es la causa? La causa es dónde tengo ubicados mis activos. Y en los activos puedo tenerlos ubicados en inversiones, en posesiones, dinero líquido y otras cosas más. Las inversiones te van a generar más entradas de dinero, las posesiones te van a generar salidas de dinero. Me encanta. Y el dinero líquido se lo lleva a la inflación. Dinero que se duerme se lo lleva la inflación. Y en los pasivos, pues vas a tener distintos tipos de pasivos. Van a haber algunos pasivos que van a ser de tu estilo de vida, por ejemplo, ¿no? Y otros pasivos que van a tener van a estar vinculados con apalancamiento. Vamos a contemplarlo así. Si hay pasivos con apalancamiento, te van a generar entradas. Si hay pasivos de tu estilo de vida, te van a generar más salidas. Entonces, el objetivo de todo esto es tomar buenas decisiones con respecto a dónde metes tu dinero y el dinero que pides prestado, para qué lo quieres. Y es hermoso porque este mapa de riqueza es completamente trazable. Lo que le digo a las personas es, tienes que tener uno desde un inicio y ese mapa de riqueza va a ser tu punto de partida. Y hay veces que va a ser un desastre y hay veces que va a ser una obra de arte al inicio. No importa dónde estés parado, porque hay personas que están muy mal en su flujo de efectivo neto es negativo, ¿no? Completamente negativo. Y su riqueza neta es completamente negativa. Y cuando tu flujo efectivo neto es negativo, cuando tus salidas son mayores que tus entradas. ¿Y qué es lo que pasa cuando tus salidas son mayores que tus entradas? Tienes que compensarlo todo con el la deuda porque tú tienes ciertos gastos y tienes ciertas entradas, pero no son suficientes. Entonces, tengo que agarrar la deuda para pagar esas salidas de dinero. Y eso empieza a impactarle a también tu riqueza neta cuando tienes ese desequilibrio. Normalmente este es el lo primero que resolvemos, ¿no? Que este número sea de adecuado. Y el otro desequilibrio que nuevamente veo está en los activos. La mayoría de las personas tienen un montón de dinero en sus posesiones, pero no en sus inversiones. Sus posesiones son posesiones de estilo de vida. ¿Y qué pasa con las posciones de tu estilo de vida? Te voy a poner un ejemplo. Una persona la acaban de promover en su trabajo o acaba de tener un nuevo cliente en su negocio y ¿qué es lo que hace? Pues dice, "Ahora como me lo gasto, ¿no? ¿Cómo lo disfruto? Entonces, compro una casa en la playa." ¿Y qué pasa con la casa en la playa? La casa en la playa hay que pagar pues el mantenimiento, impuestos y un montón de cosas. Y de repente te empieza a decir, "Oye, Alejandro, es que ahora gano más dinero y ahora tengo menos dinero, ¿no? O esta me endeudado y entre más gano dinero, en más problemas me meto." Y es porque casi todos unos lo llevan y lo ubican en posesiones. Sí, están en sus activos, pero son posesiones y esas posesiones te generan o en en ocasiones una disminución de valor o en ocasiones una salida de dinero. Entonces, lo que necesitamos asegurarnos es de que eso que tenemos en los activos, no tenerlo tanto en posesiones, sino tenerlo en inversiones, porque las inversiones son las que nos van a generar dinero y son las que nos van a llevar a la libertad financiera. Sí, una de las métricas de mi salud financiera es, ¿qué tanto? ¿Qué tengo más? ¿Tengo más activos o tengo más posesiones de mi dinero? Claro, totalmente, totalmente, porque algunas se van a salir, van a sacarte dinero y otras te van a dar este rendimientos a favor de ti. Y la ventaja de todo esto es que cuando tú conoces el mapa de riqueza y tienes tu punto de partida, porque eso es completamente transparente, todo el mundo sabe cuánto gana espero, ¿no? Y si no, pues ahí tienes una área de oportunidad, ¿no? El tener de delimitar muy bien cuánto es lo que estás recibiendo de dinero, sobre todo los que reciben en efectivo, a veces se les sale control, pero tienes que tener un buen control ahí. eh las salidas de dinero, eh para eso necesitas un presupuesto mensual, ¿no? Por ejemplo, para las salidas de dinero. Entonces, esas las puedes delimitar. Esto simplemente es una operación y en tus activos, pues sabes todos los chuchulucos que tienes, solamente vas a buscar la forma de de dimensionarlos. En pasivos, pues vas a revisar pues lo que tienes de deuda del hipoteca, eh posiblemente el crédito de la automotriz, ¿no? Y todo lo demás. Y una vez que tienes ese punto de partida, a partir de ahí empezamos a construirlo y casi todo se trata de Voy a hacerlo un poquito más para acá. Entonces, una vez que tengo el punto de partida, agarro mi mapa de riqueza y lo que hago aquí tengo nuevamente entradas, salidas, flujo efectivo neto, activos, pasivos, riqueza neta. Lo que necesito hacer todos los meses es tener el comportamiento adecuado. ¿Y cuál es el comportamiento adecuado? que todos los meses mis entradas tienen que incrementar, mis salidas tienen que disminuir, mi flujo efectivo neto tiene que incrementar. Todos los meses mis activos tienen que incrementar, mis pasivos disminuir y mi riqueza neta incrementar. Y es hermoso porque para hacer todo esto tienes que empezar a implementar estrategias aquí, estrategias acá, estrategias acá y estrategias acá. O sea, la diferencia de poder tener un resultado pues no predecible con mucha precisión, porque al final todo depende de si te funciona o no te funciona la estrategia, pero que tú puedas jalar un hilo y tener un resultado es tener estrategias para hacer estos movimientos. Si todo el tiempo haces estas estrategias, lo que va a suceder es que vas a ir en el ritmo adecuado. Y te pongo el ejemplo de eh lo que teníamos, por ejemplo, en activos, ¿no? En la etapa, que en la segunda etapa, lo primera que vemos es inventar. Esta etapa tiene que ver con optimizar, ¿no? En la etapa de optimizar aquí vamos a buscar, por ejemplo, deuda gubernamental. en los pasivos vamos a buscar simplificar tus gastos, ¿no? Eh, y simplificar tu gast sobre todo de tarjeta de crédito. En la parte de entradas vamos a buscar hacer capitalizar lo que tienes porque tienes a veces contactos, a veces tienes activos, a veces tienes aumentar ingresos. Sí, te voy a poner un ejemplo de capital capitalizar activos. Tú tienes un activo y vives en una casa, ¿no? En la casa tú ocupas dos habitaciones, pero hay un espacio que no usas nada y tal vez lo puedes rentar como una bodega, tal vez se lo puedes rentar a alguien más. Entonces, puedes capitalizar una cosa que tienes para generar dinero. Hay veces que tienes equipos, ¿no? Una cámara, tal vez una computadora, algo muy especializado para un tema, un proyecto específico y lo puedes rentar para otras personas y eso te genera flujo de efectivo y tiene que ver con capitalizar lo que tienes. Y la otra tiene que ser con capitalizar tu talento y tu expertize. Puedes hacer este freelance y todo lo demás puede estar aquí. Y en simplificar, pues necesitamos simplificar nuestro presupuesto mensual, ¿no? Entonces, eso es lo primero que hacemos para tener todo mucho más amarrado y hacer que tu dinero esté funcionando para ti, pero de una forma optimizada. Y miren, amigos, quiero hacer doble clic en algo. La importancia de eso es que no solamente sabes cuáles son las áreas, sabes ya dónde estás a través de tu riqueza neta, lo que tengo menos lo que debo, a través de tu flujo efectivo, lo que entra mes a mes, más lo que sale, sino que ya tienes herramientas. Alejandro ya nos está dando herramientas tangibles para mejorar en esto y en la que me gustaría entrar primero de aquí es el tema del presupuesto. ¿Cuál es la importancia de hacer un presupuesto? Es una importancia absoluta. Pienso que las personas que no tienen un presupuesto no saben dónde están paradas. Eh, y muchas personas piensan que el presupuesto mensual los va a sentirse los va a hacer sentir eh como ahorcados o limitados, ¿no? Es como una restricción, pero en realidad no. El presupuesto es una dirección. Yo creo que las personas lideran su vida financiera cuando tienen un presupuesto y le dices a cada peso, ¿qué es lo que tienes que hacer? Tú estás encargado de pagar la renta, tú estás encargado de comprar el supermercado, tú estás encargado de de pagar los servicios, el celular y todo lo que tienen que ver los distintos ángulos de tu presupuesto. Eh, y hacer el presupuesto lo que te va a permitir es ser consciente de lo que está saliendo de dinero, porque cuando eres consciente lo puedes mejorar y si no eres consciente de eso no lo puedes mejorar y es un número sumamente tangible. Entonces, yo le recomiendo a las personas cuando hacen su presup que hagan su presupuesto y que su presupuesto lo hagan eh una vez al mes, eh al inicio del mes haces tu presupuesto o al final de antes de que empiece el mes, ¿no? Al final del mes anterior haces tu presupuesto y una vez que haces el presupuesto, lo que vas a hacer es que vas a irlo monitoreando diariamente, ¿okay? vas a ir registrando tus gastos diarios y esos gastos diarios que vas ir registrando eh te van a permitir ser consciente de muchos de los gastos impulsivos que tienes. Entonces, vas a ir al Oxo, vas a ir a la tienda de conveniencia y qué va a pasar que de repente vas a decir, "Ah, lo voy a registrar, mejor no me lo gasto, ¿no? Ah, lo voy a meter aquí, mejor no me lo gasto." Entonces te va haciendo que tu mente esté en el ahora y no esté como navegando en otro en otra dimensión cuando estás gastando el dinero y y te va a ayudar a entender cuáles son cuál es tu nivel de gasto. Una vez que tienes el presupuesto claro, pues el objetivo es simplificarlo. Siempre se puede simplificar. Hay veces que me dicen, "Oye, pero es como mucho esfuerzo tener un presupuesto." Y les digo, "Mira, las empresas transnacionales gastan un montón de dinero." O sea, la industria gasta millones en controlar las salidas de dinero, porque eso es lo que tú puedes controlar, las salidas de dinero. Hay veces que no puedes controlar cuánto entra porque depende del mercado, pero tu salida sí puedes tener un control y si es lo que tú puedes controlar, pues tenemos que hacer que esto funcione bien. Y de alguna manera eh la importancia del presupuesto también está vinculada con tu con tu libertad financiera. Porque tú tienes un presupuesto, me voy a ir para acá y entonces tengo mi presupuesto mensual, ¿no? Entonces aquí es la suma de todas mis salidas de dinero, ¿no? Y aquí el total, aquí está mi presupuesto mensual. Ahora, ¿cuándo me va a financieramente libre? Cuando sea capaz de pagar este número. Entonces, la pregunta que le digo a las personas es, bueno, ¿tú crees que si tienes un presupuesto de este tamaño va a ser más fácil que te vuelves financieramente libre que tengas un presupuesto de este tamaño? La realidad es que va a ser más fácil cuando tu presupuesto es menor. Claro, porque tus ingresos pasivos, cuando empieza a generar ingresos pasivos, pues va a ser más rápido que llegues a ingresos pasivos y aquí te vuelvas financieramente libre que en este momento. Ahora, ¿quieres vivir un estilo de vida más alto? Bueno, primero simplifica tus gastos y una vez que simplifiques tus gastos, lo que va a suceder es que va a ser más fácil que te vuelas financieramente libre. ¿Y cómo puedo escalar mi estilo de vida? Pues dependiendo de tus ingresos pasivos. Aquí es donde la puedes ir escalando. Aquí es donde la puedes ir escalando, pero no al inicio, porque si no tienes un montón de dinero desperdiciado y un montón de dinero que no es sellendo inversiones. Es un poquito, amigos, decir, voy a cortar mi camino a la libertad financiera sin incrementar cuánto estoy ganando. O sea, sin decir, "Voy a ganar mucho más." Es decir, voy a hacer que mi camino sea más corto porque voy a reducir. Mira qué interesante, cuánto gasto, ¿por qué es inteligente esto que nos está diciendo? Porque cuando logras la libertad financiera y mientras antes la logres, trabajas desde un lugar diferente. Ya no estás persiguiendo, ya empiezas a traer, ya no vas por la culpa, ya vas por el gozo, ya no vas desde el miedo, vas desde la abundancia. Entonces, reducir tu presupuesto acorta tu camino a la libertad financiera. Y un concepto que me encantó, que dijiste es que tenemos hoy en día el paradigma de que el presupuesto es una cárcel, de que soy prisionero, pero en realidad es lo que me da libertad. Totalmente, totalmente. Libertad de es como la vida misma, ¿no? Y en la vida, ¿qué es lo que sucede? ¿Tú quieres que te den indicaciones o tú quieres darle las propias indicaciones de tu vida? Y cuando eh no tienes un presupuesto, tú eres la consecuencia de las circunstancias y cuando tú tienes un presupuesto, tú eres la causa de tus resultados y de tu vida. Entonces, siempre hay que tomar en cuenta qué es lo que quiero ser. Quiero ser el efecto o la consecuencia o quiero ser la causa de mi vida. Y es mejor ser la causa de tu vida. Porque la gente rica crea su realidad. Y tú que has trabajado con tanta gente, que tanto has visto que disminuye el gasto cuando hacen un presupuesto Ah, es impresionante. Es impresionante. Tenemos varias algunas estrategias, les comparto algunas solamente para que la tengan en su mente. Algunas estrategias para disminuir, ¿no? Una tiene que ver con simplificar. M, entonces simplifico las cosas que estoy eh eh por mis gastos, ¿no? Puede ser que eh voy al supermercado y en lugar de comprar cinco unidades, ¿no? Voy a comprar tres unidades porque son suficientes y me siempre se echan a perder las otras dos unidades, ¿no? Otra de las de las estrategias tiene que ver con compartir. Entonces, voy a compartir, por ejemplo, eh voy a antes la gente tenía teléfono y después tenía internet por aparte y tenía televisión y ahorita pueden empaquetar cosas, ¿no? Tú puedes empaquetar cosas. Eh, otra cosa es eh sustituir, ¿no? Eh, ¿qué puedo sustituir? Puedo sustituir un producto por otro producto. Por ejemplo, hay muchos productos de marca libre que son productos de muy mucha calidad. Y es y cómo sé que es producto de mucha calidad porque la marca original desarrolló ese producto y solamente le cambió la caja, ¿no? Fabricante 30% a veces de precio más bajo eh, haciendo esto. Y otras son eliminar. En ocasiones eh la parte de eliminar es cuando tú eres consciente de tu presupuesto, te empiezas a dar cuenta de todos los gastos que estás teniendo, todos todos los gastos que estás teniendo. Y de repente ves el estado de cuenta y dices, "¿Y este seguro para qué? ¿Y este gasto para qué? ¿Y este cobro de qué es?" Y entonces empiezas a notar que tienes un montón de fugas de cosas que no estás utilizando o que no le estás sacando provecho. ¿Y por qué esta suscripción y por qué este gimnasio? Y ahora, ¿por qué esto? Y entonces tienes un montón de de gastos eh hormiga o a veces gastos en suscripciones principalmente que no te están funcionando y cuando utilizes la parte de eliminar empieza a disminuir a disminuir, a disminuir, a disminuir tu presupuesto y empieza a ser eficiente, eh, controlable y me he dado cuenta que no importa cuántas veces lo simplificas, siempre es simplificable una vez más. Entonces, es volverte eficiente en esto, no ahorcarte, sino quitar los desperdicios. Es lo que buscamos. Cualquiera hoy puede simplificar. Cualquiera puede simplificar. y tienes un porcentaje más o menos de cuánto, pues cuando eh, o sea, tengo muchos rangos. Cuando tú empiezas a cuando empiezas a documentar, ¿no? Y a registrar todos tus gastos diarios, puedes simplificar como un 15% de entrada. De entrada. Cuando empiezas a hacer estas estrategias, lo que tú puedes hacer es que puedes eh simplificar un 30. Si estás muy simplificado, no vas a tener mucho espacio, ¿no? Pero los que más han simplificado ha sido hasta 75%. Es una cosa importante. Y ahora imagínate cómo es su vida cuando dicen, pues es como si me hubieran dado esta cantidad adicional de dinero, ¿no? No tuve que ganar más, solamente tuve que gastar menos y ahora soy más rico todavía, ¿no? Sí, amigos, pasamos todo el tiempo viendo cómo ganar más dinero y qué poquito tiempo le dedicamos a cómo administrar el dinero y multiplicarlo. Y es lo que estamos viendo el día de hoy. Comentaste muy por encima un buen presupuesto, pero danos tips, técnicas para que el presupuesto que hago mes a mes sea bueno. Pues lo que tienes que hacer es registrar eh los gastos. Primero va a ser desde tu mente, ¿no? Eh pueden entrar a mi a mi sitio y nos piden un presupuesto mensual porque tenemos formatos de presupuesto mensual para que la gente ya lo empiece a hacer. Eh, pero en una hoja de Excel puedes poner las distintas áreas de tu vida, ¿no? Te pongo un ejemplo, eh, la casa, ¿no? Y la casa tienes servicios, ¿no? Tienes mantenimiento, a veces hay que pagar renta. Eh, podemos irnos, por ejemplo, a otro nivel que tiene que ver con alimentos, ¿no? En alimentos es supermercado, ¿no? Hay distintos niveles en tu presupuesto mensual. La manera más fácil es que lo vayas haciendo al inicio con lo que tú sabes que estás gastando. Si no tienes mucha claridad, te vas a tu tarjeta de crédito o a tu tarjeta de débito y ves todos los gastos que estás haciendo y los categorizas. Eh, pero ese es tu punto de partida cuando no tienes idea ni claridad. Cuando ya tienes una estructura, pues bajas un formato de presupuesto mensual y solamente implementas el formato y ahí mismo lo vas construyendo. Pero la manera más práctica, si no tienes mucha claridad, es ve registrándole tu tarjeta de crédito de débito y lo que te vayas eh acordando. ¿Qué es lo que va a pasar al inicio? Que tu presupuesto va a estar armado, pero no va a ser muy preciso. Eh, ¿por qué? Pues porque seguramente se te salió un gasto, otro gasto, ¿no? Y no estás consciente de todas las salidas que tienes de dinero, pero a partir de ese momento te empiezas a volver consciente y empiezas a decir, "Oye, esto no lo tengo en mi presupuesto, pero lo estoy gastando, entonces, ¿qué voy a hacer? Lo voy a agregar." Y esto, este, ya me di cuenta que le puse una cantidad muy grande a mi presupuesto. Entonces, eh, pero en este gasto no requiero tanto dinero, entonces lo voy a bajar un poco más. Entonces, yo los primeros tr meses lo vas afinando, pero ya a partir del tercer mes tú ya estás muy claro de tu presupuesto mensual y solo lo tienes que hacer una vez al mes. Obviamente darle seguimiento, pero con una vez al mes es suficiente y eso te va dando cierto ritmo y cierta dinámica para manejar tu dinero. Al final hay que construir hábitos y habilidades para que esto funcione y esta es una parte de los hábitos. Amigos, ya tenemos muy claro, ya tenemos muy claro cuál es el paso uno, saber dónde estoy, saber hacia dónde voy, crear mi mapa de riqueza. Ya optimizamos. ¿Cómo optimizamos? ¿Qué áreas puedo gastar menos, hacer un presupuesto y ver estrategias? ¿Cómo puedo ganar más? Este, herramientas, diferentes formas también para poder aumentar mis ingresos. Paso tres, escalar. Paso tres es escalar. Escalar y todo lo conectamos con el mismo mapa de riqueza. Okay. Es bello el mapa de riqueza. Entonces, tenemos entradas, salidas, flujo efectivo neto, eh activos, pasivos y riqueza neta. Entonces, ¿qué es lo que vamos a hacer en entradas? Eh, bueno, me voy a ir primero con pasivos porque es mucho más claro para las personas. Entonces, el primer pasivo vimos pasivo de de corto plazo, que es la tarjeta de crédito. Aquí vamos a ver pasivo de mediano y largo plazo. ¿Qué tiene que ser con la hipoteca? ¿No vamos a liquidar la hipoteca o vamos a liquidar los créditos automotrices? El crédito automotriz normalmente te lleva pues más de un año, ¿no? La mayoría de las personas y el hipotecario se lleva un poco más de tiempo. Es lo que vamos a buscar hacer en la parte de los pasivos. En la parte de las salidas vamos a trabajar mucho con salidas que tienen que ver con la primera vemos salidas simplificar tienen que ver mucho con tus hábitos y aquí vamos a tocar muchas salidas que tienen que ver con tus emociones, ¿okay? Porque tus emociones se salen de control y cuando se salen de control entonces tú no importa cuánto simplificaste, va a haber algo que va a detonar una salida porque se sale de control. Eh, en las entradas, en las entradas vamos a enfocarnos más en entradas que están relacionadas con tu expertize. Expertiz. Eh, ¿a qué me refiero con el experti? Hay modelos de ingresos adicionales que te van a permitir capitalizar tu expertize. Por ejemplo, el coaching, ¿no? La consultoría y la capacitación. Okay. Coaching, consultoría, capacitación. Aquí lo que otras fuentes de ingreso extra que podría alguien pensar el día de hoy y sin dejar tu fuente de ingreso adicional, digo, tu fuente de ingreso actual, eh, porque ahorita puedes tener un trabajo, un negocio, pero teniendo un trabajo, un negocio tú puedes hacer coaching, consultoría y capacitación. Lo único que tienes que hacer este que tiene ser muy bueno generando un resultado. ¿Qué resultado? Pues el resultado que tú puedas generar, ¿no? Hay personas que sus resultados que pueden generar hacer una muy buena paella, ¿no? Hay personas que su resultado es que le pueden ayudar a alguien a hacer una buena campaña de marketing. Entonces, el resultado que tú puedas generar. ¿Por qué? Porque el coaching lo que haces es que tú guías a alguien para que genere el resultado. En la consultoría tú te involucras en la implementación para que se genere el resultado y en la capacitación tú le enseñas a alguien a generar resultado, pero siempre está vinculado con un resultado. Por eso me encanta la industria de la transformación y el crecimiento, porque todo se basa en un resultado. Tú tienes un resultado y la gente quiere llegar al resultado que tú tienes. Y muchas personas dicen, "Pero pero es que yo no soy un gurú, yo no soy el máximo experto del tema." Y la respuesta es, no te preocupes, porque hay personas que están más abajo que tú en el camino. Si las personas te piden consejos de un tema que tú haces muy bien o de algo, un resultado que tú tienes, son personas que quieren aprender cómo hacerlo como tú lo haces y qué mejor que pues cobrar por ello, ¿no? Y en la parte de en la parte de los activos nos enfocamos más en lo que está relacionado con dividendos, que son acciones, ETFs y reads. Las acciones, las acciones pues son empresas, ¿no? Que están partidas en pedacitos, ¿sí? No, es como si fuera una pizza, ¿no? Y tú compras una acción. Los ETFs son como fondos, como si fuera una bolsa y adentro tiene acciones de empresas, ¿no? Y lo que te genera es el resultado de la suma de las acciones. Y los reads son como una bolsa, como un fondo, pero en lugar de tener acciones de empresas tiene inmuebles, ¿no? Aquí son las fibras en México, ¿no? Las fibras en México. Ajá. Rits en Estados Unidos, fibras en México. Rits o fibras. Y todas estas te pagan dividendos y esos son ingresos pasivos y ahí es donde trabajas mucho. Alternativas de estas hay miles y miles y miles y vamos a buscar tenerlo. Eh, desde mi óptica creo que uno de los principios que tiene que tener la gente cuando está invirtiendo su dinero es que vamos a buscar inversiones reguladas, respaldadas y consistentes. Porque la mayor cantidad de problemas que se en los que se meten cuando entran a una inversión son inversiones privadas. no reguladas y que te están prometiendo rendimientos estratosféricos y eso termina siendo un fraude financiero, una pirámide o algo un esquema pony y algo que terminan pagando los platos rotos. Entonces, en esta etapa en la cual estamos hablando de escalar, en esta etapa de escalar, pues el objetivo, imagínate, tus salidas pues disminuyen más, tus entradas se incrementan más, tus pasivos disminuyen y ¿qué empieza a suceder? Cuando tú disminuyes todo eso tienes más dinero. ¿Y dónde se va este dinero? Pues se va para acá. y empiezas a hacer a escalar, ¿no? Haz escalar todavía más este tu proceso de construcción de libertad financiera. Más o menos en esta etapa deberías de estar generando en la primera etapa en cimentar 0%, no pasa nada porque estás aprendiendo. En la segunda etapa estamos buscando que generes como un 25% de tu libertad financiera. ¿Qué es el 25%? Vamos a suponer que yo necesito, son estas las etapas, ¿no? Entonces, vamos a ver. Esta es la primera etapa cimentar y aquí es 0%. 0%. En la siguiente etapa, que es la etapa de optimizar, vamos a buscar el 25%. ¿Qué es el 25? Voy a suponer que yo necesito 10, voy a poner 100,000, ¿no? Al mes. Vamos a poner ejemplo porque así es más fácil. Entonces, ¿quiere decir? Si yo necesito 100,000 al mes, cuando estoy al 25% tengo ingresos pasivos de 25,000. ¿Okay? En la siguiente etapa, que es la etapa de eh escalar, el objetivo es llegar a 45%. Esto es estadístico, como nos ha pasado en las distintas etapas, ya que es tener 45,000. de ingresos pasivos y en la etapa de acelerar de acelerar el objetivo es que llegues al 100% y aquí tendrías ya tus 100,000 de ingresos pasivos y en la etapa de mantener lo que buscamos es a que llegues a 10x. Entonces, si tú necesistas 100,000 para vivir, aquí estarías recibiendo 1,000ón cuando tus gastos son de 100,000. Entonces, aquí tienes 10x de tu libertad financiera. Y es bello. Y el mensaje para todos es que lo mejor de todo esto es que llegaste a la primera etapa y de la primera etapa a la segunda etapa no tienes que llegar a 45,000, solo le tienes que sumar 20,000 más. Y de esta etapa esta etapa no tienes que hacer 100,000 completos, le tienes que poner la diferencia. 55 y 55 y esto se va a ir acumulando y es lo que lo hace bello. Mi secreto es cuando están iniciando este juego es que no se enfoquen en el 25 que es la primera etapa, sino que se enfoquen en una microetapa. Aquí es una ganadora rápida. Creo que cuando tú tienes una ganadora rápida, lo que sucede es que te motiva que estás avanzando, que ya estás en el juego, tienes una retroalimentación positiva, psicológica y también energética y continuas el juego. Y la ganadora es que te enfoques en el 1% de tu libertad financiera, tu primera etapa, o sea, tu primer meta, micrometa es el 1% de tu libertad financiera. Y cuando tienes el 1% de tu libertad financiera, ya estás en el juego, ya estás dentro del juego. Y pues el objetivo es irlo avanzando, progresando y buscando tener este resultado lo más pronto posible. Tiempo que te lleva a hacerlo, te lleva a hacerlo en la metodología que tenemos, te puede llevar 3 años o menos o menos. El que más rápido lo ha hecho lo he hecho en un mes. Agresivo, agresivo, eh, porque fue una reubicación de recursos, principalmente lo que hizo. Y antes 3 años o menos porque muchos tienen deuda, ¿no? Totalmente. Mm. Pero si haces esto de una manera continua, funciona bastante bien. Que de hecho ahorita que hablas de la deuda sí lo quiero tocar ya porque para muchos el mayor obstáculo de esta libertad financiera es el mal manejo de la deuda y el mal manejo de la tarjeta de crédito. Entonces, ¿cómo se maneja correctamente una tarjeta de crédito? La tarjeta de crédito es una maravillosa herramienta cuando la sabes manejar y cuando no es tu peor pesadilla. Y sí puede ser una gran pesadilla y hay forma de manejarla. La primera es entender que eh esta es una herramienta que te permite tener te permite tener un financiamiento gratuito si lo sabes manejar bien. Vas a tener una fecha eh una fecha de corte y una fecha límite de pago entre si lo ponemos así en Está fantástico que tengas esto. Eh, soy feliz. Ahora no sé si voy a poderte hablar porque estoy aquí dibujando y entonces les digo, está fantástico esto, ¿eh? Entonces, vamos a poner, tienes una fecha, fecha de corte y la fecha límite de pago, ¿no? Y entre la fecha de corte y la fecha límite de pago tienes 45 días de financiamiento gratis. Yo pago eventos con la tarjeta de crédito. Sí. Y esa es la primera parte, es saber cuándo vas a hacer tu compra. La segunda parte tiene que ver con los beneficios, ¿no? Los beneficios es lo que te da la tarjeta, los puntos y todo lo demás. Eh, no hay que comprar la tarjeta solamente por los beneficios eh o o porque tiene muchos beneficios más bien, sino porque tiene los beneficios y a ti te funcionan. Si viajas mucho y te dan espacio en las salas del aeropuerto, pues entonces aprovéchalla, ¿no? O sea, el tema de protección, ¿no? De que te protege más la compra. Que te protege más la compra también es otro beneficio. Y el objetivo de todo esto es aquí voy incrementando el nivel de protección y el nivel de beneficios. es la segunda cosa que voy a buscar en la tarjeta de crédito. Y hay veces que la tarjeta de crédito te da algunos puntos donde puedes tener compras gratis, ¿no? Y te da dinero. Eh, y lo que es lo que hace hacemos normalmente cuando utilizamos la tarjeta de crédito en nuestra familia es que muchas de las cosas que tienen que ver con nuestro estilo de vida lo pagan los puntos de la tarjeta de crédito. Es decir, no sale de mi flujo de efectivo, sino sale de eso. Mis chuchulucos, que así le decimos, son para ser pagados con puntos de tarjeta de crédito. Entonces, si lo utilizas bien, vas a tener compras gratis, financiamiento gratis y beneficios positivos para tu vida. Y hay que ser totalero. Totalero, completamente. Totalero. Totalero. Eh, si eres totalero, lo que va a suceder es que el banco no te va a O sea, no importa cuál es el porcentaje que te cobren en la tarjeta de crédito si eres totalero, te pueden cobrar un porcentaje muy alto. Es mejor tener un menor pago anual, una menor anualidad que sea el porcentaje más alto de de interés. Si eres totalero, jamás te van a cobrar ese interés. siempre y cuando pagues antes de la fecha límite de pago. Entonces, eh la tarjeta se utiliza para aprovechar este mecanismo y desde mi óptica tienes que tener el dinerom mm para pagar la tarjeta de crédito. Es decir, en lugar de yo comprarlo con mi tarjeta de débito y de pagarlo con mi el efectivo que tengo en mi o la liquidez que tengo en mi cuenta de banco, lo voy a utilizar con la tarjeta para aprovechar estos beneficios. Pero después con ese dinero que ya tenía para pagar lo que compré, este, pago la tarjeta de crédito y entonces le saco provecho a todo ello. No vas a ser el cliente favorito del banco porque te van a estar incrementando la línea, ¿no? Una y otra y otra y otra vez, ¿no? Porque el banco juega que te equivoques, porque cuando te equivocas pagas intereses moratorios y entre más línea tengas de crédito, pues más puede ser el no el impacto. Pero si eres totalero y sabes manejarla bien, pues el banco va pues realmente va a ser tu financiamiento gratuito. Y les vamos a regalar una frase, amigos, para que reflexione. Si no eres totalero, si tienes deudas, el banco cuando ve su estado de cuenta, te tiene a ti dentro de sus ingresos pasivos, te tiene a ti como alguien que mes a mes constantemente le está pagando y es un activo muy bonito que ellos tienen. Y ya que estamos en esta línea de la deuda, reglas de tarjeta de crédito, yo sé que se habla mucho de esto, pero háblame un poco de deuda constructiva, deuda destructiva. Sí, la deuda, la deuda destructiva es la deuda que está vinculado con tu estilo de vida. ¿Qué pasa con esa deuda? Pues eh lo que sucede es que tú compras eh por ejemplo el auto, ¿no? Compras un auto a crédito y ¿qué pasa con el auto? El auto sale de la agencia y vale menos y luego vale menos y vale menos y va disminuyendo su valor en el tiempo. ¿Y qué pasa cuando lo compras con crédito? pues vas a utilizar dinero caro porque es dinero más interés para comprar algo que pierde su valor en el tiempo. Hay un momento en la historia del auto, ¿no? De de tu crédito donde si tú vendieras el carro tendrías que pagar más dinero para liquidar la deuda. O sea, vale menos el carro de lo que tú debes. Claro. Llega un momento en el tiempo en el que eso sucede y eso pasa y le decimos ciclo destructivo de riqueza, que es una deuda destructiva. Y la deuda expansiva es cuando tú utilizas tu el crédito para ubicarlo en un activo o en un negocio que te va a generar dinero y con ese dinero vas a pagar el crédito y vas a tener una ganancia. Eso está bien. Le llamamos apalancamiento. Desde mi óptica tienes que estar un poco más desahogado de tus deudas de estilo de vida para entrar a ese juego, pero está muy bien y es la forma en la que se escalan muchas empresas y obviamente escalas también inclusive tu libertad financiera con ese apalancamiento. Perfecto, amigos, tenemos ya el paso uno, saber dónde estás. El paso dos, optimizar. El paso número tres, que es escalar, paso número cuatro, acelerar. Acelerar. Paso número cuatro también con el mapa de riqueza. Les digo, el mapa de riqueza es la base. Es la base de todo. Eh, acelerar. Vamos a ver. Mapa de riqueza. Y en el mapa de riqueza tenemos entradas, tenemos salidas, tenemos flujo efectivo neto, tenemos activos, tenemos pasivos y tenemos riqueza neta. En la parte de entrada vamos a buscar modelos de ingreso. Modelos de ingreso, es decir, ya son modelos que funcionan, son como si fueran células que generan dinero, ¿no? Entonces, por ejemplo, está el modelo de suscripción, el modelo de e-commerce, el modelo de distribución, ¿no? Son distintos modelos. tú no tienes que crear la empresa, tú lo único que haces es que te conectas con un modelo que ya funciona y son los modelos con los que más dinero se han generado en este planeta, ¿no? Eh, la parte de simplificar, vamos a simplificar salidas estructurales, ¿no? Por ejemplo, donde vives, ¿no? La casa, como lo mencionabas hace un momento, y la zona, la casa y la zona, eh, la parte fiscal, vamos a estructurares que tiene que ver con tu salud. Si no tienes esta protección, lo que va a suceder es que las salidas van a ser muy grandes. En la parte de los pasivos, vamos a entrar con el tema del apalancamiento y tú puedes hacer un apalancamiento de inversiones, apalancamiento de negocios y apalancamiento financiero. Entonces, son distintos tipos de apalancamiento para generar dinero con dinero de alguien más. Y en la parte de activos nos vamos a enfocar principalmente en bienes raíces, ¿no? Bienes raíces y ahí es donde vamos a escalar con bienes raíces. Este es uno de los activos principales, pero no es el activo para que la gente empiece desde mi óptica. Y para cerrar en grande, mantener, multiplicar, buscar ese 10x, ¿cómo lo logro? Mantener, para mantener eh nos vamos a enfocar principalmente en mantener, nos vamos a enfocar en generar muchos múltiplos, ¿no? Por ejemplo, tú ya eres ahí financieramente libre, entonces vas a buscar irnos a 10 veces tu libertad financiera, 10x de tu libertad financiera y vamos a buscar múltiplos. En ocasiones lo que buscamos es la libertad financiera por vehículo de inversión. Es decir, si tú tienes bienes raíces, vamos a decir, voy a tener tantos bienes raíces como para que los bienes raíces por sí solos me vuelvan financieramente libre. Voy a tener tanta deuda gubernamental como para que la misma deuda gubernamental me vuelva financieramente libre. Voy a tener tantos eh tanto eh por ejemplo tantas acciones que pagan dividendos para que esas acciones me vuelvan financieramente libre. Entonces, empiezas a jalar libertad financiera por todos lados y eso te hace menos vulnerable y eso hace que si alguna deja de funcionar, tú vas a seguir siendo eh sólido en tu libertad financiera, le da protección a tu libertad financiera. El tercero, otro ejemplo de esto es que esto utiliza la libertad financiera para pagar mis proyectos, proyectos de mi vida. Por ejemplo, eh yo una de las cosas que tengo es que tengo instrumentos de inversión que me pagan flujo efectivo y con ese flujo efectivo me voy de vacaciones en el año. Entonces, mis vacaciones son pagadas por los instrumentos de inversión. Hay veces que tienes un proyecto de ayudar a alguien más. Entonces, tú vas a contribuir con una fundación, pero vamos a buscar que tu ingreso pasivo contribuya con la fundación. Es decir, yo no convierto mi ingreso activo en una donación o en un donativo, sino lo que voy a hacer es que mi ingreso activo lo convierta en una inversión y con la inversión hago el donativo, porque eso me va a permitir hacerlo de manera continua y constante y ayudar de esa manera. Y puedes hacer distintos proyectos como tienes una inversión que te ayuda a hacer todos los ajustes y remodelaciones de tu casa con tu flujo efectivo. ¿Hasta cuánto? Hasta lo que te dé ese ese ingreso pasivo. ¿Quieres hacerlo más? Bueno, síguele invirtiendo para que incremente el monto. Entonces, la idea es crear estos canales y estas eh estos ríos completos de flujo de efectivo para alimentar todos los proyectos que tú quieras hacer. Esta es una visión un poco más de gestión de riqueza eh y de proyectos grandes que tú quieras hacer y los objetivos grandes de tu vida. Eh, pero es lo que buscamos hacer. Y aquí es es un poco, amigos, entender el poder de la protección a través de una palabra que voy a usar clave de tu portafolio. Tu protección y tu nivel de riqueza va a venir de la calidad de tu portafolio. Y ahorita voy a explicarles un poco a qué me refiero con esto. Este, pero explícanos un poquito, te escuchamos, ¿no? Este, ahora tienes de tema inmobiliario, tienes de tema de bolsa, tienes el tema del oro, no sé, por agregar más cosas este que hemos estado hablando. ¿Cuál es la importancia de tener este portafolio de inversiones? Es super importante el portafolio porque la única forma en la que puedes personalizar tus inversiones es a través de un portafolio de inversión. Si no, no puedes personalizar tus inversiones. La gente luego dice, "Es que tengo esta inversión." Y eso es todo. Le digo, "No, esta inversión por sí sola tiene sus vulnerabilidades, tiene un nivel de riesgo. Sin importar cuál sea, tu portafolio te va a permitir tener crecimiento y estabilidad. Entonces, voy a regresar al a este juguete maravilloso que tienes." Entonces, el portafolio tiene cuatro compartimentos. ¡Uf! Brutal. Cuatro compartimentos. Tienes bonos, bolsa, buenísimo, cash y alternativo. Los bonos son bonos gubernamentales, ¿no? Tienes bonos gubernamentales, tienes bonos corporativos, ¿sí? Serían bonos de bonos M en México, eh seran los gubernamentales y los Treasury serían en Estados Unidos. bonos eh gubernatales, corporativos y hay una cosa que se llaman eurobonos y hay más bonos, pero para mí esos son los tres más importantes. El eurobono es un bono, es deuda de empresa o corporación, pero que está en una divisa distinta a la del país. Por ejemplo, México tiene bonos en dólares, en euros y en otro tipo de cosas, ¿no? Entonces, tú puedes tener flujos de efectivo en otra divisa sin problema e utilizando ese tipo de bonos. Estos te pagan interés, ¿no? Estos te pagan interés. Luego tienes cash. Esta es deuda de largo plazo, el bono. Entonces tienes de 3 años, 5 años, 10 años, 20 años, 30 años, ¿no? ¿Cuál es la ventaja del bono? Y lo bello del bono es que el bono te paga cupones y te los paga cada 6 meses. Eh, y puedes hacer una cosa hermosa que se llama, eh, el cupón es el interés. El cupón es el interés. Es un cupón, o sea, el interés anual. te lo pagan en dos etapas, ¿no? Y tú puedes comprar dos bonos, por ejemplo, donde tú te tú recibas el flujo de efectivo cada 3 meses, porque son bonos que pagan en temporadas distintas, ¿no? Di y eso es lo que está bueno de los bonos. Estos son de varios años. La ventaja también del bono es que tú compras el bono y te vas a quedar con una tasa de interés el tiempo completo. Entonces, luego le digo a la gente, es sí, libertad financiera con un bono de 30 años. ¿Por qué? Pues porque 30 años va a estar contigo pagándote esa cantidad de dinero. Eh, no va a variar la tasa de interés porque sabemos que las tasas de interés van a hacer esto, van a subir y van a bajar. H, hay épocas donde el interés está alto y hay épocas donde el interés está bajo. Y el interés aquí ha estado en 3% en el país, ¿no? En Estados Unidos estado abajo del 1% y aquí ha estado arriba del 11%, ¿no? Entonces, cuando está aquí en el 11%, todo el mundo dice, "Ah, el interés bello." Pero no se dan cuenta que en algún momento va a bajar y que hace un bono, si tú lo agarras a este plazo, lo vas a tener 30 años sin tener que sacrificar el interés bajo en esos momentos, lo cual es bello el bono. El cash tiene que ver con deuda de corto plazo, que es de un hasta de 7 días, ¿no? Hasta de un día tienes. Eh, vamos a ver un mes, 3 meses, 6 meses, vamos a poner un año. No entantes hasta un año y este nuevamente es como hasta 30 años. Eh, y en el cash vas a tener ahí los setes, que son los gubernamentales, que la mayoría conoce. Vas a tener, por ejemplo, eh, todos los que son bancarios como Pagarés y tienes las OFIPOS. Mm lasipos que me parece que hacen sentido. Todos ellos están regulados, son respaldados y son consistentes. Las sofipos, por ejemplo, hay un fondo que se llama Prosofipo, ¿no? Que te respalda hasta 25,000 UDIS y el banco te respalda 400,000 UDIS. Aquí 25,000 UDIS y el gobierno federal, estas dos, te respalda 10 millones. Sí, las unis son las unidades de inversión para calcular cuánto cuánto te respaldan, cuánto dinero. Totalmente. Entonces, esto es de corto plazo. Estas dos te van a dar estabilidad. Buenísimo. Esta habilidad porque tienes una tasa cierta. Las otras dos te van a dar crecimiento. Estas dos te van a dar crecimiento. Voy a borrar un poquito aquí mientras famoso riesgo seguridad. El riesgo seguridad. Entonces, en la parte de crecimiento, ¿qué es lo que tenemos en la parte de crecimiento? En la bolsa, pues tenemos acciones. Ahí está. Ah, okay. Tenemos acciones, ETFs y Rits of fibras, como lo platicamos hace un momento, porque te pagan dividendos. Eso está muy fácil. Y hay muchas formas de, o sea, hay riesgo alto, riesgo medio, riesgo bajo. Y en alternativos, nuevamente tienes bienes raíces, tienes negocios, que uno de los lugares fáciles es crowdfunding, y metales, por ejemplo, es otro de los oro. Sí. Y ahorita está funcionando muy bien porque el metal se mueve con eh un movimiento macroeconómico o con riesgo geopolítico, y ahorita hay mucho riesgo geopolítico y han superado por mucho las expectativas de varios analistas. Sí, amigos, ¿por qué esto es clave? Porque escucha bien lo que te vamos a decir. Te dijo cuatro áreas, pero estas cuatro áreas en algún momento, como lo dijo, va a crecer, pero también por estadística estas cuatro áreas en algún momento van a caer. Entonces la protección viene de equilibrar y de diversificar en este portafolio porcentajes que nos recomiendes en estabilidad y en crecimiento. Va a depender de va a depender de tu perfil de inversionista. Entonces, a todo el mundo les recomiendo que sí tienes que armar tu portafolio, no tienes que tener todo, con que tengas uno en cada compartimento suficiente. O sea, el digamos que el portafolio para los novatos es un bono gubernamental, es un CTE bono gubernamental, ten una un ETF que pague dividendos y ten si quieres un algo de crowfunding, puedes empezar con muy poco dinero, ¿no? Ese es tu portafolio inicial. Ahora, ¿qué porcentaje le pago a cada compartimento? Va a depender de mi perfil de inversionista. Hay tres tipos de inversionistas. Eh, pueden buscarme en la página y pedir este un diagnóstico de perfil inversionista y con mucho gusto se los les damos acceso al diagnóstico. Y hay tres tipos de perfiles. El primero es el conservador, que es el que está mucho más cargado de este lado, ¿no? De los de los que son eh de estabilidad, de bonos y de cash. Eh, tienes el moderado, eh, y el moderado está 5050 de los dos de los dos lados y está el arriesgado que está mucho más cargado de bonos y de alternativos. Eh, pero lo importante de todo es de que una vez que tienes tu perfil de inversión y te pones las distribuciones, es un portafolio hecho a tu medida, no es hecho a la medida de alguien más. Y lo que le digo es a la gente es primero tu portafolio, después tu eh arma los porcentajes de primero primero tu perdón, tu perfil de inversionista, después tu portafolio, arma los porcentajes y después le metes todas las fichas a tu portafolio y empiezas con cuatro, las más sencillas, más básicas y después de esto vas aprendiendo y le vas agregando. Vas aprendiendo y le vas agregando. Va a llegar un momento porque desde mi óptica tienes que probar muchas alternativas de inversión, pero no tienes que tener todas porque se vuelve caótico darle seguimiento. Eh, si tienes, si las pruebas las vas a probar en pequeño y después de eso si te gustan escalas. Entonces la etapa cuando estás armando tu portafolio es voy a ver qué se va a quedar en mi portafolio. Claro. Una vez que tengo los porcentajes y va voy a ir haciendo unas a un lado y ya va a llegar un momento que dices, "Este es el portafolio que a mí me gusta y tu juego va a ser generar más dinero y ponerlo en el portafolio en las mismas proporciones, en los mismos instrumentos." Y eso va a simplificar tus inversiones. O sea, no tienes que estar todo el tiempo transaccionando. Lo único que tienes que hacer es probar poco a poco las inversiones para asegurarte que armas tu portafolio personalizado con cosas que entiendes, con cosas que sabes cómo funciona el causa y efecto y a partir de ahí solamente dedicarte a generar más dinero para meterlo a tu portafolio y reinvertir tus inversiones para que no te consuma la vida el estar buscando y rompiéndome la cabeza y ver si bajó el yen. Entonces hablabas ahorita de lo que es la tasa de interés y cómo puede subir estar en el 11, entre el 3. Explícanos, por favor, porque hay mucha confusión en esto. Ese dato es importante para identificar el riesgo de otras inversiones para no caer en estafas. ¿Por qué? Bueno, esa parte es un punto de referencia importante porque la tasa, o sea, uno se pregunta sobre todo con estas empresas que terminan siendo fraudulentas, eh hay tiene algunas características, yo ahorita lo relaciono con la tasa de interés, las empresas que son fraudulentas o que terminan siendo fraudulentas te dan intereses muy altos y esos intereses muy altos eh te los respaldan con pues a veces con show, ¿no? A veces tienen muchos shows, eh, a veces tienen como mucho estilo de vida y entonces quieren presumir el estilo de vida y no lo respalda algo muy tangible. De hecho, les preguntas, ¿cómo es que hacen dinero? Y te dicen, "No, en la bolsa, en negocios importantes y pero no te saben decir exactamente cómo se hace el dinero. Son las que terminan haciendo pirámides." Y la pregunta que te tienes que hacer cuando te están presentando una de esas alternativas es, ¿por qué esta empresa está dispuesto a pagarme un 30% cuando la tasa es de 7%? y al banco le puede prestar más barato que lo que me va a pagar a mí. Entonces, si a mí me va a pagar un 30%, un 50%, un 100%, porque así son algunas, y el banco les presta, vamos a contemplar, al 7% o hasta el 10%, vamos a contemplar, ¿por qué me está dando 90% adicional a mi ser humano, no? Del planeta Tierra, ¿no? ¿Por qué yo como mortal voy a recibir más dinero? Y la reflexión es, ¿será que el banco no le preste? Y es posible que el banco no le preste porque este modelo está en el aire, es pura, es paja. Sí, totalmente. Y esa es la reflexión. Por eso es importante comparar la tasa de referencia contra lo que te están ofreciendo alrededor de de esa tasa. Y normalmente las inversiones que son consistentes van a estar alrededor de esa tasa. Yo les digo, tienes que acostumbrarte para ingresos pasivos a tener tasas entre 8, 12%, 15% tal vez. Ese es como el rango para que sean consistencia. de esa área. Sí, sí. Y eso es para ingreso pasivo. Para ganar ese capital sí puedes tener pues 20% 30% haciendo bien la operación, pero esas son transaccionales. El reto de las inversiones que te generan ganancia capital que son de comprar y vend y vender, es que es el riesgo, sí, es de la inversión, pero también el riesgo de la operación y de la ejecución. Pueden tener mucho potencial. Yo he visto muchos programas por todos lados que te dicen, "No, y te voy a dar el 100% en una transacción o el 500%." Yo le digo, "Sí, tal vez tú lo puedes hacer, pero el grueso de la gente va a tener que operarlo a la perfección para poder generar ese resultado y mientras genera ese expertiz va a perder un montón de dinero." Entonces, desde mi óptica es mucho más fácil construir desde tu libertad financiera y probar en pequeño, esas de ganancia de capital, pero tu libertad financiera cuando tú construyes con instrumentos sólidos como estos, lo que va a suceder es que el día de mañana van a seguir ahí y va a seguir generando dinero y el día de mañana van a seguir ahí y entonces tú vas a ir construyendo y vas a tener un respaldo muy muy grande con las inversiones correctas. Y amigos, créanme, es duro trabajar por el dinero para después invertirlo en un lugar que termina siendo fraude. Entonces, lo dijo muy bien Alejandro, que esté respaldada, que te respalde, que esté regulada, pero sobre todo si es mucho más alta de la tasa de interés anual, sospecha. La protección que existe hoy en día con cualquier inversión es la tasa de interés anual. Si es mucho más, ¿de dónde viene ese dinero? Y ya casi para cerrar esta extraordinaria guía financiera, ¿qué le dirías a alguien que el día de hoy ya invirtió en un lugar piramidal fraudulento y perdió dinero? Que aprenda, porque es la lección de la vida para ti, porque muchas personas se me acercan y me dicen, "Oye, primero porque les digo, "No lo hagas." No, les digo una y otra vez que no lo hagas. Se acercan y me dicen, "Pero este es diferente." Y cuando tiene esas características, tarde o temprano va a llegar ahí. Porque si están generando un rendimiento muy alto y es posible que su operación lo haga, cuando son rendimientos tan altos, ellos tienen que generar todavía un rendimiento mucho más alto para que ellos puedan tener dinero suficiente para pagar su operación. V a suponer que te ofrecen 60% anual, ellos tienen que generar mucho más para pagar su operación y después pegarte, pagarte el 60%. Y y cuando eso sucede es posible que con algunos vehículos especulativos lo puedan lograr en algunos momentos, pero no de manera sostenible, porque si no no te pedirían dinero a ti, sino lo harían con su propio dinero, ¿no? Entonces la gente llega y me dicen, "Pero este es diferente. Conozco a los dueños, eh me gusta su energía, hablan de cosas valiosas, ¿no? Hablan desde el corazón, ¿no? Y les digo, la estructura no importa el dueño, pero la estructura no funciona. Y de llega un momento en que regresan después diciéndome, yo sabía que me dijiste que no. No, o sea, me lo dijiste y al final perdí mi dinero. ¿Qué es lo que hago? ¿Cómo lo puedo recuperar una demanda? Y el reto es el siguiente, es que cuando se presente esa situación tienes que tomar la pérdida porque lo que va a hacer mucha gente es que va a demandar y está bien que demandas y no le estoy diciendo que no demanden porque es su derecho, pero si la demanda se empieza a volver colectiva, se empieza a volver lenta y empiezas a no solamente ya perdiste dinero, sino ahora vas a perder muchísimo muchísimas muchísimo energía y emoción porque entonces va a ser la demanda, todo el mundo va a estar haciendo coraje, te conectas con la energía de la pérdida de todos los demás y empieza a volverse como una eh se empieza a escalar un poco más el tema de la emoción y hay veces que pues pasan 2 años, 3 años, 5 años y no sucede nada, ¿no? Y la gente sigue esperando y teniendo esa expectativa. Y cuando tomas la pérdida y aprendes, pues es la lección de la vida. Hay personas, hay veces que tu lección vale 10,000 pesos, hay veces que tu lección vale 100,000, hay veces que tu lección vale 10 millones. Es la lección de la vida. La reflexión que le digo a la gente es, bueno, el que tú aprendas esto en este momento va a evitar que pierdas 10 veces más en el futuro, ¿no? Yo he tenido pérdidas de distintos instrumentos, ponle 1 millón en alguno, ¿no? Y ese millón va a ser que no pierda 10,000,000ones en el futuro en algo así. Entonces, ve aprendiendo todo esto y velo integrando y encuentra una manera de que no te vuelva a suceder. Y y ¿por qué con este mapa que te dimos no vas a caer en estafas? Porque nunca te dijimos, "Ve y dale tu dinero a una empresa para que te lo administre." Te estamos diciendo donde tú vas a aprender para que tú lo inviertas. Si tú inviertes en setes, inviertes en ETFs, nadie te puede ver la cara. La empresa puede fracasar, el gobierno se puede hundir, pero nadie te estafó porque tú te hiciste cargo del dinero y no lo delegaste y se lo dejaste a alguien más. Entonces, tanto tiempo que pasas aprendiendo a hacer dinero, aprende a administrarlo y aprende a invertirlo, pero aprende a hacerlo tú. No le sueltes eso a nadie, porque, amigos, eso es un tema clave. Alejandro, cerremos con algo. ¿Por qué hay tanta gente que ya consiguió la libertad financiera, pero aún a pesar de eso sigue trabajando y sigue viviendo con esta hambre de más? Yo pienso que cuando te vuelves financieramente libre, eh, te conectas mucho más con tu propósito de vida y al conectarte con tu propósito de vida, pues te das cuenta que vienes a hacer algo grande, ¿no? Todo el mundo tiene talentos, todo el mundo tiene una razón de existir y lo que venimos al mundo es a servir, a servir a los demás y agregarles valor a través de lo que mejor sabes hacer. Y eso es lo que hace que tu corazón cante. Entonces, el dinero se empieza a volver ese esa gasolina que te permite amplificar tu impacto y el potencial que tú tienes para ayudarle a los demás. Eh, la libertad financiera te va a dar el tiempo y te va a dar el dinero para hacerlo. Y lo que vas a hacer es que vas a estar trabajando y hay vees que trabajas más, pero la gente lo ve como trabajo y tú lo ves como estar llevando a cabo tu misión de vida y tu propósito y eso es algo apasionante y tienes energía adicional y eso es lo que realmente le deseo a todas las personas que están viendo este episodio. Creo que todo el mundo tiene algo valioso por aportar a los demás y el quitar la válvula de presión financiera te va a permitir hacerlo en grande y vive en grande, impacta en grande y haz que el estar junto a ti sea una transformación en la vida de los demás. Hay gente que piensa que la meta en la vida es dejar de trabajar, amigos. La meta en la vida no es dejar de trabajar, es trabajar porque quieres y no porque tienes. Y esta es la guía para que trabajes porque quieres y no porque tienes. Si les gustó, pongan ahí un 10 10 de que llegaron al final. Pongan ahí, "Voy a conseguir esta libertad financiera." Y amigos, cada vez que recibas dinero y no lo gastes en cosas, sino en inversión, chachín, porque vas camino a esa anhelada libertad financiera. Alejandro, muchísimas gracias. Gracias por la invitación. Yeah.